Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 316 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 765,97 € | 6 765,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 503 € / mois | 19 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 280 € | 1 421 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 900 € | 1 348 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 316 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 394,65 € | 48 796,99 € | 1 283 605,35 € |
| Année 2 | 33 630,56 € | 47 561,08 € | 1 249 974,79 € |
| Année 3 | 34 913,59 € | 46 278,05 € | 1 215 061,20 € |
| Année 4 | 36 245,60 € | 44 946,04 € | 1 178 815,60 € |
| Année 5 | 37 628,41 € | 43 563,23 € | 1 141 187,19 € |
| Année 6 | 39 063,99 € | 42 127,65 € | 1 102 123,20 € |
| Année 7 | 40 554,31 € | 40 637,33 € | 1 061 568,89 € |
| Année 8 | 42 101,54 € | 39 090,10 € | 1 019 467,35 € |
| Année 9 | 43 707,75 € | 37 483,89 € | 975 759,60 € |
| Année 10 | 45 375,28 € | 35 816,36 € | 930 384,32 € |
| Année 11 | 47 106,41 € | 34 085,23 € | 883 277,91 € |
| Année 12 | 48 903,57 € | 32 288,07 € | 834 374,34 € |
| Année 13 | 50 769,31 € | 30 422,33 € | 783 605,03 € |
| Année 14 | 52 706,20 € | 28 485,44 € | 730 898,83 € |
| Année 15 | 54 717,04 € | 26 474,60 € | 676 181,79 € |
| Année 16 | 56 804,55 € | 24 387,09 € | 619 377,24 € |
| Année 17 | 58 971,72 € | 22 219,92 € | 560 405,52 € |
| Année 18 | 61 221,55 € | 19 970,09 € | 499 183,97 € |
| Année 19 | 63 557,24 € | 17 634,40 € | 435 626,73 € |
| Année 20 | 65 982,05 € | 15 209,59 € | 369 644,68 € |
| Année 21 | 68 499,33 € | 12 692,31 € | 301 145,35 € |
| Année 22 | 71 112,67 € | 10 078,97 € | 230 032,68 € |
| Année 23 | 73 825,73 € | 7 365,91 € | 156 206,95 € |
| Année 24 | 76 642,26 € | 4 549,38 € | 79 564,69 € |
| Année 25 | 79 564,69 € | 1 625,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 316 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 792 € pour cette enveloppe de financement.