Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 366 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 023,03 € | 7 023,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 282 € / mois | 20 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 280 € | 1 475 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 150 € | 1 400 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 366 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 366 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 625,39 € | 50 650,97 € | 1 332 374,61 € |
| Année 2 | 34 908,24 € | 49 368,12 € | 1 297 466,37 € |
| Année 3 | 36 240,04 € | 48 036,32 € | 1 261 226,33 € |
| Année 4 | 37 622,65 € | 46 653,71 € | 1 223 603,68 € |
| Année 5 | 39 058,01 € | 45 218,35 € | 1 184 545,67 € |
| Année 6 | 40 548,11 € | 43 728,25 € | 1 143 997,56 € |
| Année 7 | 42 095,06 € | 42 181,30 € | 1 101 902,50 € |
| Année 8 | 43 701,05 € | 40 575,31 € | 1 058 201,45 € |
| Année 9 | 45 368,30 € | 38 908,06 € | 1 012 833,15 € |
| Année 10 | 47 099,17 € | 37 177,19 € | 965 733,98 € |
| Année 11 | 48 896,06 € | 35 380,30 € | 916 837,92 € |
| Année 12 | 50 761,49 € | 33 514,87 € | 866 076,43 € |
| Année 13 | 52 698,12 € | 31 578,24 € | 813 378,31 € |
| Année 14 | 54 708,61 € | 29 567,75 € | 758 669,70 € |
| Année 15 | 56 795,83 € | 27 480,53 € | 701 873,87 € |
| Année 16 | 58 962,65 € | 25 313,71 € | 642 911,22 € |
| Année 17 | 61 212,16 € | 23 064,20 € | 581 699,06 € |
| Année 18 | 63 547,47 € | 20 728,89 € | 518 151,59 € |
| Année 19 | 65 971,90 € | 18 304,46 € | 452 179,69 € |
| Année 20 | 68 488,82 € | 15 787,54 € | 383 690,87 € |
| Année 21 | 71 101,77 € | 13 174,59 € | 312 589,10 € |
| Année 22 | 73 814,37 € | 10 461,99 € | 238 774,73 € |
| Année 23 | 76 630,49 € | 7 645,87 € | 162 144,24 € |
| Année 24 | 79 554,05 € | 4 722,31 € | 82 590,19 € |
| Année 25 | 82 590,19 € | 1 687,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 366 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.