Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 366 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 679,97 € | 6 679,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 242 € / mois | 19 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 280 € | 1 475 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 150 € | 1 400 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 366 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 366 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 231,48 € | 56 928,16 € | 1 342 768,52 € |
| Année 2 | 24 226,19 € | 55 933,45 € | 1 318 542,33 € |
| Année 3 | 25 263,49 € | 54 896,15 € | 1 293 278,84 € |
| Année 4 | 26 345,21 € | 53 814,43 € | 1 266 933,63 € |
| Année 5 | 27 473,28 € | 52 686,36 € | 1 239 460,35 € |
| Année 6 | 28 649,64 € | 51 510,00 € | 1 210 810,71 € |
| Année 7 | 29 876,37 € | 50 283,27 € | 1 180 934,34 € |
| Année 8 | 31 155,59 € | 49 004,05 € | 1 149 778,75 € |
| Année 9 | 32 489,63 € | 47 670,01 € | 1 117 289,12 € |
| Année 10 | 33 880,77 € | 46 278,87 € | 1 083 408,35 € |
| Année 11 | 35 331,48 € | 44 828,16 € | 1 048 076,87 € |
| Année 12 | 36 844,30 € | 43 315,34 € | 1 011 232,57 € |
| Année 13 | 38 421,90 € | 41 737,74 € | 972 810,67 € |
| Année 14 | 40 067,06 € | 40 092,58 € | 932 743,61 € |
| Année 15 | 41 782,64 € | 38 377,00 € | 890 960,97 € |
| Année 16 | 43 571,67 € | 36 587,97 € | 847 389,30 € |
| Année 17 | 45 437,34 € | 34 722,30 € | 801 951,96 € |
| Année 18 | 47 382,86 € | 32 776,78 € | 754 569,10 € |
| Année 19 | 49 411,71 € | 30 747,93 € | 705 157,39 € |
| Année 20 | 51 527,44 € | 28 632,20 € | 653 629,95 € |
| Année 21 | 53 733,73 € | 26 425,91 € | 599 896,22 € |
| Année 22 | 56 034,49 € | 24 125,15 € | 543 861,73 € |
| Année 23 | 58 433,78 € | 21 725,86 € | 485 427,95 € |
| Année 24 | 60 935,80 € | 19 223,84 € | 424 492,15 € |
| Année 25 | 63 544,97 € | 16 614,67 € | 360 947,18 € |
| Année 26 | 66 265,80 € | 13 893,84 € | 294 681,38 € |
| Année 27 | 69 103,20 € | 11 056,44 € | 225 578,18 € |
| Année 28 | 72 062,04 € | 8 097,60 € | 153 516,14 € |
| Année 29 | 75 147,60 € | 5 012,04 € | 78 368,54 € |
| Année 30 | 78 368,54 € | 1 794,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 366 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 086 €.