Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 466 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 168,99 € | 7 168,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 724 € / mois | 20 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 280 € | 1 583 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 650 € | 1 502 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 466 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 466 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 932,18 € | 61 095,70 € | 1 441 067,82 € |
| Année 2 | 25 999,74 € | 60 028,14 € | 1 415 068,08 € |
| Année 3 | 27 112,98 € | 58 914,90 € | 1 387 955,10 € |
| Année 4 | 28 273,93 € | 57 753,95 € | 1 359 681,17 € |
| Année 5 | 29 484,56 € | 56 543,32 € | 1 330 196,61 € |
| Année 6 | 30 747,03 € | 55 280,85 € | 1 299 449,58 € |
| Année 7 | 32 063,56 € | 53 964,32 € | 1 267 386,02 € |
| Année 8 | 33 436,44 € | 52 591,44 € | 1 233 949,58 € |
| Année 9 | 34 868,13 € | 51 159,75 € | 1 199 081,45 € |
| Année 10 | 36 361,10 € | 49 666,78 € | 1 162 720,35 € |
| Année 11 | 37 918,02 € | 48 109,86 € | 1 124 802,33 € |
| Année 12 | 39 541,59 € | 46 486,29 € | 1 085 260,74 € |
| Année 13 | 41 234,68 € | 44 793,20 € | 1 044 026,06 € |
| Année 14 | 43 000,28 € | 43 027,60 € | 1 001 025,78 € |
| Année 15 | 44 841,46 € | 41 186,42 € | 956 184,32 € |
| Année 16 | 46 761,48 € | 39 266,40 € | 909 422,84 € |
| Année 17 | 48 763,73 € | 37 264,15 € | 860 659,11 € |
| Année 18 | 50 851,69 € | 35 176,19 € | 809 807,42 € |
| Année 19 | 53 029,04 € | 32 998,84 € | 756 778,38 € |
| Année 20 | 55 299,64 € | 30 728,24 € | 701 478,74 € |
| Année 21 | 57 667,47 € | 28 360,41 € | 643 811,27 € |
| Année 22 | 60 136,69 € | 25 891,19 € | 583 674,58 € |
| Année 23 | 62 711,61 € | 23 316,27 € | 520 962,97 € |
| Année 24 | 65 396,79 € | 20 631,09 € | 455 566,18 € |
| Année 25 | 68 196,96 € | 17 830,92 € | 387 369,22 € |
| Année 26 | 71 117,01 € | 14 910,87 € | 316 252,21 € |
| Année 27 | 74 162,10 € | 11 865,78 € | 242 090,11 € |
| Année 28 | 77 337,56 € | 8 690,32 € | 164 752,55 € |
| Année 29 | 80 649,01 € | 5 378,87 € | 84 103,54 € |
| Année 30 | 84 103,54 € | 1 925,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 466 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 592 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 483 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.