Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 516 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 933,06 € | 8 933,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 070 € / mois | 25 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 280 € | 1 637 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 900 € | 1 553 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 516 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 516 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 283,94 € | 54 912,78 € | 1 463 716,06 € |
| Année 2 | 54 240,76 € | 52 955,96 € | 1 409 475,30 € |
| Année 3 | 56 270,85 € | 50 925,87 € | 1 353 204,45 € |
| Année 4 | 58 376,88 € | 48 819,84 € | 1 294 827,57 € |
| Année 5 | 60 561,77 € | 46 634,95 € | 1 234 265,80 € |
| Année 6 | 62 828,43 € | 44 368,29 € | 1 171 437,37 € |
| Année 7 | 65 179,92 € | 42 016,80 € | 1 106 257,45 € |
| Année 8 | 67 619,39 € | 39 577,33 € | 1 038 638,06 € |
| Année 9 | 70 150,19 € | 37 046,53 € | 968 487,87 € |
| Année 10 | 72 775,70 € | 34 421,02 € | 895 712,17 € |
| Année 11 | 75 499,49 € | 31 697,23 € | 820 212,68 € |
| Année 12 | 78 325,21 € | 28 871,51 € | 741 887,47 € |
| Année 13 | 81 256,71 € | 25 940,01 € | 660 630,76 € |
| Année 14 | 84 297,91 € | 22 898,81 € | 576 332,85 € |
| Année 15 | 87 452,91 € | 19 743,81 € | 488 879,94 € |
| Année 16 | 90 726,03 € | 16 470,69 € | 398 153,91 € |
| Année 17 | 94 121,63 € | 13 075,09 € | 304 032,28 € |
| Année 18 | 97 644,34 € | 9 552,38 € | 206 387,94 € |
| Année 19 | 101 298,89 € | 5 897,83 € | 105 089,05 € |
| Année 20 | 105 089,05 € | 2 106,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 516 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 192 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 523 €.