Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 422 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 221,59 € | 10 221,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 975 € / mois | 29 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 760 € | 1 535 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 550 € | 1 457 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 422 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 422 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 940,57 € | 49 718,51 € | 1 349 059,43 € |
| Année 2 | 75 595,14 € | 47 063,94 € | 1 273 464,29 € |
| Année 3 | 78 346,30 € | 44 312,78 € | 1 195 117,99 € |
| Année 4 | 81 197,58 € | 41 461,50 € | 1 113 920,41 € |
| Année 5 | 84 152,61 € | 38 506,47 € | 1 029 767,80 € |
| Année 6 | 87 215,22 € | 35 443,86 € | 942 552,58 € |
| Année 7 | 90 389,27 € | 32 269,81 € | 852 163,31 € |
| Année 8 | 93 678,81 € | 28 980,27 € | 758 484,50 € |
| Année 9 | 97 088,12 € | 25 570,96 € | 661 396,38 € |
| Année 10 | 100 621,46 € | 22 037,62 € | 560 774,92 € |
| Année 11 | 104 283,40 € | 18 375,68 € | 456 491,52 € |
| Année 12 | 108 078,64 € | 14 580,44 € | 348 412,88 € |
| Année 13 | 112 011,97 € | 10 647,11 € | 236 400,91 € |
| Année 14 | 116 088,46 € | 6 570,62 € | 120 312,45 € |
| Année 15 | 120 312,45 € | 2 345,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 422 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.