Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 472 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 581,00 € | 10 581,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 064 € / mois | 30 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 760 € | 1 589 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 800 € | 1 508 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 472 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 472 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 505,33 € | 51 466,67 € | 1 396 494,67 € |
| Année 2 | 78 253,21 € | 48 718,79 € | 1 318 241,46 € |
| Année 3 | 81 101,10 € | 45 870,90 € | 1 237 140,36 € |
| Année 4 | 84 052,63 € | 42 919,37 € | 1 153 087,73 € |
| Année 5 | 87 111,59 € | 39 860,41 € | 1 065 976,14 € |
| Année 6 | 90 281,86 € | 36 690,14 € | 975 694,28 € |
| Année 7 | 93 567,52 € | 33 404,48 € | 882 126,76 € |
| Année 8 | 96 972,76 € | 29 999,24 € | 785 154,00 € |
| Année 9 | 100 501,91 € | 26 470,09 € | 684 652,09 € |
| Année 10 | 104 159,51 € | 22 812,49 € | 580 492,58 € |
| Année 11 | 107 950,22 € | 19 021,78 € | 472 542,36 € |
| Année 12 | 111 878,88 € | 15 093,12 € | 360 663,48 € |
| Année 13 | 115 950,52 € | 11 021,48 € | 244 712,96 € |
| Année 14 | 120 170,34 € | 6 801,66 € | 124 542,62 € |
| Année 15 | 124 542,62 € | 2 428,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 472 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 800 € (2,5%).