Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 472 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 198,33 € | 7 198,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 813 € / mois | 20 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 760 € | 1 589 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 800 € | 1 508 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 472 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 472 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 034,21 € | 61 345,75 € | 1 446 965,79 € |
| Année 2 | 26 106,14 € | 60 273,82 € | 1 420 859,65 € |
| Année 3 | 27 223,96 € | 59 156,00 € | 1 393 635,69 € |
| Année 4 | 28 389,64 € | 57 990,32 € | 1 365 246,05 € |
| Année 5 | 29 605,21 € | 56 774,75 € | 1 335 640,84 € |
| Année 6 | 30 872,85 € | 55 507,11 € | 1 304 767,99 € |
| Année 7 | 32 194,76 € | 54 185,20 € | 1 272 573,23 € |
| Année 8 | 33 573,28 € | 52 806,68 € | 1 238 999,95 € |
| Année 9 | 35 010,83 € | 51 369,13 € | 1 203 989,12 € |
| Année 10 | 36 509,91 € | 49 870,05 € | 1 167 479,21 € |
| Année 11 | 38 073,20 € | 48 306,76 € | 1 129 406,01 € |
| Année 12 | 39 703,41 € | 46 676,55 € | 1 089 702,60 € |
| Année 13 | 41 403,42 € | 44 976,54 € | 1 048 299,18 € |
| Année 14 | 43 176,23 € | 43 203,73 € | 1 005 122,95 € |
| Année 15 | 45 024,97 € | 41 354,99 € | 960 097,98 € |
| Année 16 | 46 952,84 € | 39 427,12 € | 913 145,14 € |
| Année 17 | 48 963,26 € | 37 416,70 € | 864 181,88 € |
| Année 18 | 51 059,78 € | 35 320,18 € | 813 122,10 € |
| Année 19 | 53 246,05 € | 33 133,91 € | 759 876,05 € |
| Année 20 | 55 525,96 € | 30 854,00 € | 704 350,09 € |
| Année 21 | 57 903,46 € | 28 476,50 € | 646 446,63 € |
| Année 22 | 60 382,77 € | 25 997,19 € | 586 063,86 € |
| Année 23 | 62 968,24 € | 23 411,72 € | 523 095,62 € |
| Année 24 | 65 664,42 € | 20 715,54 € | 457 431,20 € |
| Année 25 | 68 476,04 € | 17 903,92 € | 388 955,16 € |
| Année 26 | 71 408,05 € | 14 971,91 € | 317 547,11 € |
| Année 27 | 74 465,59 € | 11 914,37 € | 243 081,52 € |
| Année 28 | 77 654,06 € | 8 725,90 € | 165 427,46 € |
| Année 29 | 80 979,05 € | 5 400,91 € | 84 448,41 € |
| Année 30 | 84 448,41 € | 1 933,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 472 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 800 € (2,5%).