Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 522 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 442,84 € | 7 442,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 554 € / mois | 21 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 760 € | 1 643 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 050 € | 1 560 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 522 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 522 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 884,59 € | 63 429,49 € | 1 496 115,41 € |
| Année 2 | 26 992,92 € | 62 321,16 € | 1 469 122,49 € |
| Année 3 | 28 148,69 € | 61 165,39 € | 1 440 973,80 € |
| Année 4 | 29 353,96 € | 59 960,12 € | 1 411 619,84 € |
| Année 5 | 30 610,87 € | 58 703,21 € | 1 381 008,97 € |
| Année 6 | 31 921,54 € | 57 392,54 € | 1 349 087,43 € |
| Année 7 | 33 288,35 € | 56 025,73 € | 1 315 799,08 € |
| Année 8 | 34 713,70 € | 54 600,38 € | 1 281 085,38 € |
| Année 9 | 36 200,08 € | 53 114,00 € | 1 244 885,30 € |
| Année 10 | 37 750,08 € | 51 564,00 € | 1 207 135,22 € |
| Année 11 | 39 366,47 € | 49 947,61 € | 1 167 768,75 € |
| Année 12 | 41 052,07 € | 48 262,01 € | 1 126 716,68 € |
| Année 13 | 42 809,83 € | 46 504,25 € | 1 083 906,85 € |
| Année 14 | 44 642,86 € | 44 671,22 € | 1 039 263,99 € |
| Année 15 | 46 554,38 € | 42 759,70 € | 992 709,61 € |
| Année 16 | 48 547,75 € | 40 766,33 € | 944 161,86 € |
| Année 17 | 50 626,45 € | 38 687,63 € | 893 535,41 € |
| Année 18 | 52 794,20 € | 36 519,88 € | 840 741,21 € |
| Année 19 | 55 054,73 € | 34 259,35 € | 785 686,48 € |
| Année 20 | 57 412,07 € | 31 902,01 € | 728 274,41 € |
| Année 21 | 59 870,34 € | 29 443,74 € | 668 404,07 € |
| Année 22 | 62 433,86 € | 26 880,22 € | 605 970,21 € |
| Année 23 | 65 107,14 € | 24 206,94 € | 540 863,07 € |
| Année 24 | 67 894,93 € | 21 419,15 € | 472 968,14 € |
| Année 25 | 70 802,03 € | 18 512,05 € | 402 166,11 € |
| Année 26 | 73 833,64 € | 15 480,44 € | 328 332,47 € |
| Année 27 | 76 995,06 € | 12 319,02 € | 251 337,41 € |
| Année 28 | 80 291,82 € | 9 022,26 € | 171 045,59 € |
| Année 29 | 83 729,76 € | 5 584,32 € | 87 315,83 € |
| Année 30 | 87 315,83 € | 1 999,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 522 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 264 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 050 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.