Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 572 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 687,35 € | 7 687,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 295 € / mois | 21 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 760 € | 1 697 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 300 € | 1 611 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 572 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 572 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 734,95 € | 65 513,25 € | 1 545 265,05 € |
| Année 2 | 27 879,68 € | 64 368,52 € | 1 517 385,37 € |
| Année 3 | 29 073,44 € | 63 174,76 € | 1 488 311,93 € |
| Année 4 | 30 318,33 € | 61 929,87 € | 1 457 993,60 € |
| Année 5 | 31 616,47 € | 60 631,73 € | 1 426 377,13 € |
| Année 6 | 32 970,23 € | 59 277,97 € | 1 393 406,90 € |
| Année 7 | 34 381,94 € | 57 866,26 € | 1 359 024,96 € |
| Année 8 | 35 854,10 € | 56 394,10 € | 1 323 170,86 € |
| Année 9 | 37 389,31 € | 54 858,89 € | 1 285 781,55 € |
| Année 10 | 38 990,25 € | 53 257,95 € | 1 246 791,30 € |
| Année 11 | 40 659,75 € | 51 588,45 € | 1 206 131,55 € |
| Année 12 | 42 400,71 € | 49 847,49 € | 1 163 730,84 € |
| Année 13 | 44 216,23 € | 48 031,97 € | 1 119 514,61 € |
| Année 14 | 46 109,46 € | 46 138,74 € | 1 073 405,15 € |
| Année 15 | 48 083,79 € | 44 164,41 € | 1 025 321,36 € |
| Année 16 | 50 142,66 € | 42 105,54 € | 975 178,70 € |
| Année 17 | 52 289,64 € | 39 958,56 € | 922 889,06 € |
| Année 18 | 54 528,58 € | 37 719,62 € | 868 360,48 € |
| Année 19 | 56 863,39 € | 35 384,81 € | 811 497,09 € |
| Année 20 | 59 298,17 € | 32 950,03 € | 752 198,92 € |
| Année 21 | 61 837,19 € | 30 411,01 € | 690 361,73 € |
| Année 22 | 64 484,94 € | 27 763,26 € | 625 876,79 € |
| Année 23 | 67 246,06 € | 25 002,14 € | 558 630,73 € |
| Année 24 | 70 125,39 € | 22 122,81 € | 488 505,34 € |
| Année 25 | 73 128,03 € | 19 120,17 € | 415 377,31 € |
| Année 26 | 76 259,22 € | 15 988,98 € | 339 118,09 € |
| Année 27 | 79 524,50 € | 12 723,70 € | 259 593,59 € |
| Année 28 | 82 929,58 € | 9 318,62 € | 176 664,01 € |
| Année 29 | 86 480,47 € | 5 767,73 € | 90 183,54 € |
| Année 30 | 90 183,54 € | 2 064,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 572 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.