Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 622 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 931,86 € | 7 931,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 036 € / mois | 22 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 760 € | 1 751 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 550 € | 1 662 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 622 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 622 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 585,31 € | 67 597,01 € | 1 594 414,69 € |
| Année 2 | 28 766,47 € | 66 415,85 € | 1 565 648,22 € |
| Année 3 | 29 998,19 € | 65 184,13 € | 1 535 650,03 € |
| Année 4 | 31 282,66 € | 63 899,66 € | 1 504 367,37 € |
| Année 5 | 32 622,11 € | 62 560,21 € | 1 471 745,26 € |
| Année 6 | 34 018,92 € | 61 163,40 € | 1 437 726,34 € |
| Année 7 | 35 475,54 € | 59 706,78 € | 1 402 250,80 € |
| Année 8 | 36 994,53 € | 58 187,79 € | 1 365 256,27 € |
| Année 9 | 38 578,58 € | 56 603,74 € | 1 326 677,69 € |
| Année 10 | 40 230,43 € | 54 951,89 € | 1 286 447,26 € |
| Année 11 | 41 953,02 € | 53 229,30 € | 1 244 494,24 € |
| Année 12 | 43 749,37 € | 51 432,95 € | 1 200 744,87 € |
| Année 13 | 45 622,62 € | 49 559,70 € | 1 155 122,25 € |
| Année 14 | 47 576,09 € | 47 606,23 € | 1 107 546,16 € |
| Année 15 | 49 613,21 € | 45 569,11 € | 1 057 932,95 € |
| Année 16 | 51 737,54 € | 43 444,78 € | 1 006 195,41 € |
| Année 17 | 53 952,85 € | 41 229,47 € | 952 242,56 € |
| Année 18 | 56 263,00 € | 38 919,32 € | 895 979,56 € |
| Année 19 | 58 672,07 € | 36 510,25 € | 837 307,49 € |
| Année 20 | 61 184,28 € | 33 998,04 € | 776 123,21 € |
| Année 21 | 63 804,07 € | 31 378,25 € | 712 319,14 € |
| Année 22 | 66 536,05 € | 28 646,27 € | 645 783,09 € |
| Année 23 | 69 384,98 € | 25 797,34 € | 576 398,11 € |
| Année 24 | 72 355,90 € | 22 826,42 € | 504 042,21 € |
| Année 25 | 75 454,04 € | 19 728,28 € | 428 588,17 € |
| Année 26 | 78 684,81 € | 16 497,51 € | 349 903,36 € |
| Année 27 | 82 053,96 € | 13 128,36 € | 267 849,40 € |
| Année 28 | 85 567,35 € | 9 614,97 € | 182 282,05 € |
| Année 29 | 89 231,16 € | 5 951,16 € | 93 050,89 € |
| Année 30 | 93 050,89 € | 2 130,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 622 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.