Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 622 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 557,66 € | 9 557,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 963 € / mois | 27 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 760 € | 1 751 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 550 € | 1 662 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 622 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 622 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 939,56 € | 58 752,36 € | 1 566 060,44 € |
| Année 2 | 58 033,22 € | 56 658,70 € | 1 508 027,22 € |
| Année 3 | 60 205,25 € | 54 486,67 € | 1 447 821,97 € |
| Année 4 | 62 458,56 € | 52 233,36 € | 1 385 363,41 € |
| Année 5 | 64 796,19 € | 49 895,73 € | 1 320 567,22 € |
| Année 6 | 67 221,33 € | 47 470,59 € | 1 253 345,89 € |
| Année 7 | 69 737,22 € | 44 954,70 € | 1 183 608,67 € |
| Année 8 | 72 347,30 € | 42 344,62 € | 1 111 261,37 € |
| Année 9 | 75 055,04 € | 39 636,88 € | 1 036 206,33 € |
| Année 10 | 77 864,12 € | 36 827,80 € | 958 342,21 € |
| Année 11 | 80 778,35 € | 33 913,57 € | 877 563,86 € |
| Année 12 | 83 801,65 € | 30 890,27 € | 793 762,21 € |
| Année 13 | 86 938,10 € | 27 753,82 € | 706 824,11 € |
| Année 14 | 90 191,95 € | 24 499,97 € | 616 632,16 € |
| Année 15 | 93 567,55 € | 21 124,37 € | 523 064,61 € |
| Année 16 | 97 069,53 € | 17 622,39 € | 425 995,08 € |
| Année 17 | 100 702,55 € | 13 989,37 € | 325 292,53 € |
| Année 18 | 104 471,55 € | 10 220,37 € | 220 820,98 € |
| Année 19 | 108 381,62 € | 6 310,30 € | 112 439,36 € |
| Année 20 | 112 439,36 € | 2 253,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 622 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 550 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.