Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 722 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 146,92 € | 10 146,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 748 € / mois | 28 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 760 € | 1 859 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 050 € | 1 765 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 722 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 722 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 388,48 € | 62 374,56 € | 1 662 611,52 € |
| Année 2 | 61 611,22 € | 60 151,82 € | 1 601 000,30 € |
| Année 3 | 63 917,16 € | 57 845,88 € | 1 537 083,14 € |
| Année 4 | 66 309,37 € | 55 453,67 € | 1 470 773,77 € |
| Année 5 | 68 791,15 € | 52 971,89 € | 1 401 982,62 € |
| Année 6 | 71 365,81 € | 50 397,23 € | 1 330 616,81 € |
| Année 7 | 74 036,82 € | 47 726,22 € | 1 256 579,99 € |
| Année 8 | 76 807,80 € | 44 955,24 € | 1 179 772,19 € |
| Année 9 | 79 682,48 € | 42 080,56 € | 1 100 089,71 € |
| Année 10 | 82 664,77 € | 39 098,27 € | 1 017 424,94 € |
| Année 11 | 85 758,66 € | 36 004,38 € | 931 666,28 € |
| Année 12 | 88 968,36 € | 32 794,68 € | 842 697,92 € |
| Année 13 | 92 298,19 € | 29 464,85 € | 750 399,73 € |
| Année 14 | 95 752,63 € | 26 010,41 € | 654 647,10 € |
| Année 15 | 99 336,40 € | 22 426,64 € | 555 310,70 € |
| Année 16 | 103 054,26 € | 18 708,78 € | 452 256,44 € |
| Année 17 | 106 911,28 € | 14 851,76 € | 345 345,16 € |
| Année 18 | 110 912,66 € | 10 850,38 € | 234 432,50 € |
| Année 19 | 115 063,79 € | 6 699,25 € | 119 368,71 € |
| Année 20 | 119 368,71 € | 2 392,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 722 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.