Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 822 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 736,17 € | 10 736,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 534 € / mois | 30 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 760 € | 1 967 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 550 € | 1 867 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 822 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 822 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 837,25 € | 65 996,79 € | 1 759 162,75 € |
| Année 2 | 65 189,09 € | 63 644,95 € | 1 693 973,66 € |
| Année 3 | 67 628,92 € | 61 205,12 € | 1 626 344,74 € |
| Année 4 | 70 160,07 € | 58 673,97 € | 1 556 184,67 € |
| Année 5 | 72 785,95 € | 56 048,09 € | 1 483 398,72 € |
| Année 6 | 75 510,12 € | 53 323,92 € | 1 407 888,60 € |
| Année 7 | 78 336,25 € | 50 497,79 € | 1 329 552,35 € |
| Année 8 | 81 268,14 € | 47 565,90 € | 1 248 284,21 € |
| Année 9 | 84 309,77 € | 44 524,27 € | 1 163 974,44 € |
| Année 10 | 87 465,23 € | 41 368,81 € | 1 076 509,21 € |
| Année 11 | 90 738,83 € | 38 095,21 € | 985 770,38 € |
| Année 12 | 94 134,90 € | 34 699,14 € | 891 635,48 € |
| Année 13 | 97 658,08 € | 31 175,96 € | 793 977,40 € |
| Année 14 | 101 313,15 € | 27 520,89 € | 692 664,25 € |
| Année 15 | 105 105,01 € | 23 729,03 € | 587 559,24 € |
| Année 16 | 109 038,79 € | 19 795,25 € | 478 520,45 € |
| Année 17 | 113 119,78 € | 15 714,26 € | 365 400,67 € |
| Année 18 | 117 353,52 € | 11 480,52 € | 248 047,15 € |
| Année 19 | 121 745,72 € | 7 088,32 € | 126 301,43 € |
| Année 20 | 126 301,43 € | 2 531,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 822 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 675 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.