Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 922 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 325,42 € | 11 325,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 319 € / mois | 32 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 760 € | 2 075 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 050 € | 1 970 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 922 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 922 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 286,05 € | 69 618,99 € | 1 855 713,95 € |
| Année 2 | 68 766,94 € | 67 138,10 € | 1 786 947,01 € |
| Année 3 | 71 340,69 € | 64 564,35 € | 1 715 606,32 € |
| Année 4 | 74 010,76 € | 61 894,28 € | 1 641 595,56 € |
| Année 5 | 76 780,76 € | 59 124,28 € | 1 564 814,80 € |
| Année 6 | 79 654,45 € | 56 250,59 € | 1 485 160,35 € |
| Année 7 | 82 635,68 € | 53 269,36 € | 1 402 524,67 € |
| Année 8 | 85 728,50 € | 50 176,54 € | 1 316 796,17 € |
| Année 9 | 88 937,06 € | 46 967,98 € | 1 227 859,11 € |
| Année 10 | 92 265,72 € | 43 639,32 € | 1 135 593,39 € |
| Année 11 | 95 718,94 € | 40 186,10 € | 1 039 874,45 € |
| Année 12 | 99 301,43 € | 36 603,61 € | 940 573,02 € |
| Année 13 | 103 018,01 € | 32 887,03 € | 837 555,01 € |
| Année 14 | 106 873,66 € | 29 031,38 € | 730 681,35 € |
| Année 15 | 110 873,63 € | 25 031,41 € | 619 807,72 € |
| Année 16 | 115 023,31 € | 20 881,73 € | 504 784,41 € |
| Année 17 | 119 328,28 € | 16 576,76 € | 385 456,13 € |
| Année 18 | 123 794,39 € | 12 110,65 € | 261 661,74 € |
| Année 19 | 128 427,66 € | 7 477,38 € | 133 234,08 € |
| Année 20 | 133 234,08 € | 2 670,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 922 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 050 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.