Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 972 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 620,05 € | 11 620,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 212 € / mois | 33 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 760 € | 2 129 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 300 € | 2 021 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 972 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 972 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 010,49 € | 71 430,11 € | 1 903 989,51 € |
| Année 2 | 70 555,93 € | 68 884,67 € | 1 833 433,58 € |
| Année 3 | 73 196,64 € | 66 243,96 € | 1 760 236,94 € |
| Année 4 | 75 936,17 € | 63 504,43 € | 1 684 300,77 € |
| Année 5 | 78 778,24 € | 60 662,36 € | 1 605 522,53 € |
| Année 6 | 81 726,68 € | 57 713,92 € | 1 523 795,85 € |
| Année 7 | 84 785,48 € | 54 655,12 € | 1 439 010,37 € |
| Année 8 | 87 958,76 € | 51 481,84 € | 1 351 051,61 € |
| Année 9 | 91 250,77 € | 48 189,83 € | 1 259 800,84 € |
| Année 10 | 94 666,04 € | 44 774,56 € | 1 165 134,80 € |
| Année 11 | 98 209,11 € | 41 231,49 € | 1 066 925,69 € |
| Année 12 | 101 884,79 € | 37 555,81 € | 965 040,90 € |
| Année 13 | 105 698,03 € | 33 742,57 € | 859 342,87 € |
| Année 14 | 109 654,02 € | 29 786,58 € | 749 688,85 € |
| Année 15 | 113 758,05 € | 25 682,55 € | 635 930,80 € |
| Année 16 | 118 015,69 € | 21 424,91 € | 517 915,11 € |
| Année 17 | 122 432,65 € | 17 007,95 € | 395 482,46 € |
| Année 18 | 127 014,96 € | 12 425,64 € | 268 467,50 € |
| Année 19 | 131 768,75 € | 7 671,85 € | 136 698,75 € |
| Année 20 | 136 698,75 € | 2 740,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 972 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 300 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 200 €.