Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 022 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 914,67 € | 11 914,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 105 € / mois | 34 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 760 € | 2 183 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 550 € | 2 072 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 022 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 022 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 734,81 € | 73 241,23 € | 1 952 265,19 € |
| Année 2 | 72 344,80 € | 70 631,24 € | 1 879 920,39 € |
| Année 3 | 75 052,45 € | 67 923,59 € | 1 804 867,94 € |
| Année 4 | 77 861,46 € | 65 114,58 € | 1 727 006,48 € |
| Année 5 | 80 775,57 € | 62 200,47 € | 1 646 230,91 € |
| Année 6 | 83 798,77 € | 59 177,27 € | 1 562 432,14 € |
| Année 7 | 86 935,13 € | 56 040,91 € | 1 475 497,01 € |
| Année 8 | 90 188,84 € | 52 787,20 € | 1 385 308,17 € |
| Année 9 | 93 564,36 € | 49 411,68 € | 1 291 743,81 € |
| Année 10 | 97 066,19 € | 45 909,85 € | 1 194 677,62 € |
| Année 11 | 100 699,09 € | 42 276,95 € | 1 093 978,53 € |
| Année 12 | 104 467,96 € | 38 508,08 € | 989 510,57 € |
| Année 13 | 108 377,88 € | 34 598,16 € | 881 132,69 € |
| Année 14 | 112 434,18 € | 30 541,86 € | 768 698,51 € |
| Année 15 | 116 642,27 € | 26 333,77 € | 652 056,24 € |
| Année 16 | 121 007,84 € | 21 968,20 € | 531 048,40 € |
| Année 17 | 125 536,80 € | 17 439,24 € | 405 511,60 € |
| Année 18 | 130 235,27 € | 12 740,77 € | 275 276,33 € |
| Année 19 | 135 109,59 € | 7 866,45 € | 140 166,74 € |
| Année 20 | 140 166,74 € | 2 809,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 022 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 264 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 550 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.