Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 122 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 503,92 € | 12 503,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 891 € / mois | 35 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 760 € | 2 291 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 050 € | 2 175 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 122 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 183,61 € | 76 863,43 € | 2 048 816,39 € |
| Année 2 | 75 922,66 € | 74 124,38 € | 1 972 893,73 € |
| Année 3 | 78 764,22 € | 71 282,82 € | 1 894 129,51 € |
| Année 4 | 81 712,14 € | 68 334,90 € | 1 812 417,37 € |
| Année 5 | 84 770,39 € | 65 276,65 € | 1 727 646,98 € |
| Année 6 | 87 943,10 € | 62 103,94 € | 1 639 703,88 € |
| Année 7 | 91 234,53 € | 58 812,51 € | 1 548 469,35 € |
| Année 8 | 94 649,20 € | 55 397,84 € | 1 453 820,15 € |
| Année 9 | 98 191,64 € | 51 855,40 € | 1 355 628,51 € |
| Année 10 | 101 866,66 € | 48 180,38 € | 1 253 761,85 € |
| Année 11 | 105 679,23 € | 44 367,81 € | 1 148 082,62 € |
| Année 12 | 109 634,48 € | 40 412,56 € | 1 038 448,14 € |
| Année 13 | 113 737,81 € | 36 309,23 € | 924 710,33 € |
| Année 14 | 117 994,66 € | 32 052,38 € | 806 715,67 € |
| Année 15 | 122 410,85 € | 27 636,19 € | 684 304,82 € |
| Année 16 | 126 992,36 € | 23 054,68 € | 557 312,46 € |
| Année 17 | 131 745,32 € | 18 301,72 € | 425 567,14 € |
| Année 18 | 136 676,14 € | 13 370,90 € | 288 891,00 € |
| Année 19 | 141 791,54 € | 8 255,50 € | 147 099,46 € |
| Année 20 | 147 099,46 € | 2 948,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 122 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 725 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.