Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 172 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 798,55 € | 12 798,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 783 € / mois | 36 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 760 € | 2 345 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 300 € | 2 226 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 172 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 908,06 € | 78 674,54 € | 2 097 091,94 € |
| Année 2 | 77 711,65 € | 75 870,95 € | 2 019 380,29 € |
| Année 3 | 80 620,19 € | 72 962,41 € | 1 938 760,10 € |
| Année 4 | 83 637,56 € | 69 945,04 € | 1 855 122,54 € |
| Année 5 | 86 767,88 € | 66 814,72 € | 1 768 354,66 € |
| Année 6 | 90 015,34 € | 63 567,26 € | 1 678 339,32 € |
| Année 7 | 93 384,35 € | 60 198,25 € | 1 584 954,97 € |
| Année 8 | 96 879,45 € | 56 703,15 € | 1 488 075,52 € |
| Année 9 | 100 505,37 € | 53 077,23 € | 1 387 570,15 € |
| Année 10 | 104 266,97 € | 49 315,63 € | 1 283 303,18 € |
| Année 11 | 108 169,41 € | 45 413,19 € | 1 175 133,77 € |
| Année 12 | 112 217,86 € | 41 364,74 € | 1 062 915,91 € |
| Année 13 | 116 417,84 € | 37 164,76 € | 946 498,07 € |
| Année 14 | 120 775,03 € | 32 807,57 € | 825 723,04 € |
| Année 15 | 125 295,29 € | 28 287,31 € | 700 427,75 € |
| Année 16 | 129 984,73 € | 23 597,87 € | 570 443,02 € |
| Année 17 | 134 849,67 € | 18 732,93 € | 435 593,35 € |
| Année 18 | 139 896,70 € | 13 685,90 € | 295 696,65 € |
| Année 19 | 145 132,61 € | 8 449,99 € | 150 564,04 € |
| Année 20 | 150 564,04 € | 3 018,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 172 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 300 € (2,5%).