Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 172 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 166,93 € | 11 166,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 839 € / mois | 31 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 760 € | 2 345 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 300 € | 2 226 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 172 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 465,90 € | 80 537,26 € | 2 118 534,10 € |
| Année 2 | 55 505,68 € | 78 497,48 € | 2 063 028,42 € |
| Année 3 | 57 623,30 € | 76 379,86 € | 2 005 405,12 € |
| Année 4 | 59 821,71 € | 74 181,45 € | 1 945 583,41 € |
| Année 5 | 62 103,97 € | 71 899,19 € | 1 883 479,44 € |
| Année 6 | 64 473,33 € | 69 529,83 € | 1 819 006,11 € |
| Année 7 | 66 933,08 € | 67 070,08 € | 1 752 073,03 € |
| Année 8 | 69 486,65 € | 64 516,51 € | 1 682 586,38 € |
| Année 9 | 72 137,67 € | 61 865,49 € | 1 610 448,71 € |
| Année 10 | 74 889,82 € | 59 113,34 € | 1 535 558,89 € |
| Année 11 | 77 746,95 € | 56 256,21 € | 1 457 811,94 € |
| Année 12 | 80 713,09 € | 53 290,07 € | 1 377 098,85 € |
| Année 13 | 83 792,39 € | 50 210,77 € | 1 293 306,46 € |
| Année 14 | 86 989,18 € | 47 013,98 € | 1 206 317,28 € |
| Année 15 | 90 307,92 € | 43 695,24 € | 1 116 009,36 € |
| Année 16 | 93 753,28 € | 40 249,88 € | 1 022 256,08 € |
| Année 17 | 97 330,09 € | 36 673,07 € | 924 925,99 € |
| Année 18 | 101 043,39 € | 32 959,77 € | 823 882,60 € |
| Année 19 | 104 898,32 € | 29 104,84 € | 718 984,28 € |
| Année 20 | 108 900,31 € | 25 102,85 € | 610 083,97 € |
| Année 21 | 113 055,04 € | 20 948,12 € | 497 028,93 € |
| Année 22 | 117 368,20 € | 16 634,96 € | 379 660,73 € |
| Année 23 | 121 845,95 € | 12 157,21 € | 257 814,78 € |
| Année 24 | 126 494,54 € | 7 508,62 € | 131 320,24 € |
| Année 25 | 131 320,24 € | 2 682,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 172 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 064 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 300 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.