Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 072 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 652,80 € | 10 652,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 281 € / mois | 30 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 760 € | 2 237 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 800 € | 2 123 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 072 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 072 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 004,32 € | 76 829,28 € | 2 020 995,68 € |
| Année 2 | 52 950,20 € | 74 883,40 € | 1 968 045,48 € |
| Année 3 | 54 970,31 € | 72 863,29 € | 1 913 075,17 € |
| Année 4 | 57 067,51 € | 70 766,09 € | 1 856 007,66 € |
| Année 5 | 59 244,70 € | 68 588,90 € | 1 796 762,96 € |
| Année 6 | 61 504,97 € | 66 328,63 € | 1 735 257,99 € |
| Année 7 | 63 851,45 € | 63 982,15 € | 1 671 406,54 € |
| Année 8 | 66 287,46 € | 61 546,14 € | 1 605 119,08 € |
| Année 9 | 68 816,40 € | 59 017,20 € | 1 536 302,68 € |
| Année 10 | 71 441,86 € | 56 391,74 € | 1 464 860,82 € |
| Année 11 | 74 167,46 € | 53 666,14 € | 1 390 693,36 € |
| Année 12 | 76 997,05 € | 50 836,55 € | 1 313 696,31 € |
| Année 13 | 79 934,59 € | 47 899,01 € | 1 233 761,72 € |
| Année 14 | 82 984,19 € | 44 849,41 € | 1 150 777,53 € |
| Année 15 | 86 150,14 € | 41 683,46 € | 1 064 627,39 € |
| Année 16 | 89 436,87 € | 38 396,73 € | 975 190,52 € |
| Année 17 | 92 849,02 € | 34 984,58 € | 882 341,50 € |
| Année 18 | 96 391,31 € | 31 442,29 € | 785 950,19 € |
| Année 19 | 100 068,78 € | 27 764,82 € | 685 881,41 € |
| Année 20 | 103 886,53 € | 23 947,07 € | 581 994,88 € |
| Année 21 | 107 849,93 € | 19 983,67 € | 474 144,95 € |
| Année 22 | 111 964,56 € | 15 869,04 € | 362 180,39 € |
| Année 23 | 116 236,15 € | 11 597,45 € | 245 944,24 € |
| Année 24 | 120 670,70 € | 7 162,90 € | 125 273,54 € |
| Année 25 | 125 273,54 € | 2 559,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 072 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 800 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 437 €.