Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 272 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 681,06 € | 11 681,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 397 € / mois | 33 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 760 € | 2 453 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 800 € | 2 328 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 272 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 272 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 927,49 € | 84 245,23 € | 2 216 072,51 € |
| Année 2 | 58 061,18 € | 82 111,54 € | 2 158 011,33 € |
| Année 3 | 60 276,27 € | 79 896,45 € | 2 097 735,06 € |
| Année 4 | 62 575,92 € | 77 596,80 € | 2 035 159,14 € |
| Année 5 | 64 963,26 € | 75 209,46 € | 1 970 195,88 € |
| Année 6 | 67 441,69 € | 72 731,03 € | 1 902 754,19 € |
| Année 7 | 70 014,67 € | 70 158,05 € | 1 832 739,52 € |
| Année 8 | 72 685,83 € | 67 486,89 € | 1 760 053,69 € |
| Année 9 | 75 458,88 € | 64 713,84 € | 1 684 594,81 € |
| Année 10 | 78 337,74 € | 61 834,98 € | 1 606 257,07 € |
| Année 11 | 81 326,44 € | 58 846,28 € | 1 524 930,63 € |
| Année 12 | 84 429,14 € | 55 743,58 € | 1 440 501,49 € |
| Année 13 | 87 650,21 € | 52 522,51 € | 1 352 851,28 € |
| Année 14 | 90 994,19 € | 49 178,53 € | 1 261 857,09 € |
| Année 15 | 94 465,74 € | 45 706,98 € | 1 167 391,35 € |
| Année 16 | 98 069,73 € | 42 102,99 € | 1 069 321,62 € |
| Année 17 | 101 811,20 € | 38 361,52 € | 967 510,42 € |
| Année 18 | 105 695,43 € | 34 477,29 € | 861 814,99 € |
| Année 19 | 109 727,85 € | 30 444,87 € | 752 087,14 € |
| Année 20 | 113 914,12 € | 26 258,60 € | 638 173,02 € |
| Année 21 | 118 260,07 € | 21 912,65 € | 519 912,95 € |
| Année 22 | 122 771,88 € | 17 400,84 € | 397 141,07 € |
| Année 23 | 127 455,78 € | 12 716,94 € | 269 685,29 € |
| Année 24 | 132 318,37 € | 7 854,35 € | 137 366,92 € |
| Année 25 | 137 366,92 € | 2 806,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 272 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 374 €.