Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 272 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 110,47 € | 11 110,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 668 € / mois | 31 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 760 € | 2 453 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 800 € | 2 328 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 272 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 272 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 639,82 € | 94 685,82 € | 2 233 360,18 € |
| Année 2 | 40 294,31 € | 93 031,33 € | 2 193 065,87 € |
| Année 3 | 42 019,63 € | 91 306,01 € | 2 151 046,24 € |
| Année 4 | 43 818,83 € | 89 506,81 € | 2 107 227,41 € |
| Année 5 | 45 695,05 € | 87 630,59 € | 2 061 532,36 € |
| Année 6 | 47 651,63 € | 85 674,01 € | 2 013 880,73 € |
| Année 7 | 49 691,97 € | 83 633,67 € | 1 964 188,76 € |
| Année 8 | 51 819,68 € | 81 505,96 € | 1 912 369,08 € |
| Année 9 | 54 038,49 € | 79 287,15 € | 1 858 330,59 € |
| Année 10 | 56 352,33 € | 76 973,31 € | 1 801 978,26 € |
| Année 11 | 58 765,22 € | 74 560,42 € | 1 743 213,04 € |
| Année 12 | 61 281,42 € | 72 044,22 € | 1 681 931,62 € |
| Année 13 | 63 905,39 € | 69 420,25 € | 1 618 026,23 € |
| Année 14 | 66 641,69 € | 66 683,95 € | 1 551 384,54 € |
| Année 15 | 69 495,15 € | 63 830,49 € | 1 481 889,39 € |
| Année 16 | 72 470,79 € | 60 854,85 € | 1 409 418,60 € |
| Année 17 | 75 573,83 € | 57 751,81 € | 1 333 844,77 € |
| Année 18 | 78 809,76 € | 54 515,88 € | 1 255 035,01 € |
| Année 19 | 82 184,24 € | 51 141,40 € | 1 172 850,77 € |
| Année 20 | 85 703,21 € | 47 622,43 € | 1 087 147,56 € |
| Année 21 | 89 372,85 € | 43 952,79 € | 997 774,71 € |
| Année 22 | 93 199,62 € | 40 126,02 € | 904 575,09 € |
| Année 23 | 97 190,24 € | 36 135,40 € | 807 384,85 € |
| Année 24 | 101 351,72 € | 31 973,92 € | 706 033,13 € |
| Année 25 | 105 691,40 € | 27 634,24 € | 600 341,73 € |
| Année 26 | 110 216,90 € | 23 108,74 € | 490 124,83 € |
| Année 27 | 114 936,17 € | 18 389,47 € | 375 188,66 € |
| Année 28 | 119 857,51 € | 13 468,13 € | 255 331,15 € |
| Année 29 | 124 989,55 € | 8 336,09 € | 130 341,60 € |
| Année 30 | 130 341,60 € | 2 984,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 272 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.