Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 372 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 599,49 € | 11 599,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 150 € / mois | 33 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 760 € | 2 561 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 300 € | 2 431 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 372 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 372 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 340,56 € | 98 853,32 € | 2 331 659,44 € |
| Année 2 | 42 067,85 € | 97 126,03 € | 2 289 591,59 € |
| Année 3 | 43 869,11 € | 95 324,77 € | 2 245 722,48 € |
| Année 4 | 45 747,51 € | 93 446,37 € | 2 199 974,97 € |
| Année 5 | 47 706,34 € | 91 487,54 € | 2 152 268,63 € |
| Année 6 | 49 749,01 € | 89 444,87 € | 2 102 519,62 € |
| Année 7 | 51 879,15 € | 87 314,73 € | 2 050 640,47 € |
| Année 8 | 54 100,55 € | 85 093,33 € | 1 996 539,92 € |
| Année 9 | 56 417,02 € | 82 776,86 € | 1 940 122,90 € |
| Année 10 | 58 832,66 € | 80 361,22 € | 1 881 290,24 € |
| Année 11 | 61 351,78 € | 77 842,10 € | 1 819 938,46 € |
| Année 12 | 63 978,75 € | 75 215,13 € | 1 755 959,71 € |
| Année 13 | 66 718,17 € | 72 475,71 € | 1 689 241,54 € |
| Année 14 | 69 574,90 € | 69 618,98 € | 1 619 666,64 € |
| Année 15 | 72 553,97 € | 66 639,91 € | 1 547 112,67 € |
| Année 16 | 75 660,59 € | 63 533,29 € | 1 471 452,08 € |
| Année 17 | 78 900,23 € | 60 293,65 € | 1 392 551,85 € |
| Année 18 | 82 278,57 € | 56 915,31 € | 1 310 273,28 € |
| Année 19 | 85 801,56 € | 53 392,32 € | 1 224 471,72 € |
| Année 20 | 89 475,43 € | 49 718,45 € | 1 134 996,29 € |
| Année 21 | 93 306,59 € | 45 887,29 € | 1 041 689,70 € |
| Année 22 | 97 301,79 € | 41 892,09 € | 944 387,91 € |
| Année 23 | 101 468,05 € | 37 725,83 € | 842 919,86 € |
| Année 24 | 105 812,74 € | 33 381,14 € | 737 107,12 € |
| Année 25 | 110 343,40 € | 28 850,48 € | 626 763,72 € |
| Année 26 | 115 068,10 € | 24 125,78 € | 511 695,62 € |
| Année 27 | 119 995,10 € | 19 198,78 € | 391 700,52 € |
| Année 28 | 125 133,02 € | 14 060,86 € | 266 567,50 € |
| Année 29 | 130 490,98 € | 8 702,90 € | 136 076,52 € |
| Année 30 | 136 076,52 € | 3 115,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 372 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 464 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 300 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.