Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 172 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 612,72 € | 15 612,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 311 € / mois | 44 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 760 € | 2 345 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 300 € | 2 226 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 172 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 411,30 € | 75 941,34 € | 2 060 588,70 € |
| Année 2 | 115 465,94 € | 71 886,70 € | 1 945 122,76 € |
| Année 3 | 119 668,14 € | 67 684,50 € | 1 825 454,62 € |
| Année 4 | 124 023,24 € | 63 329,40 € | 1 701 431,38 € |
| Année 5 | 128 536,87 € | 58 815,77 € | 1 572 894,51 € |
| Année 6 | 133 214,74 € | 54 137,90 € | 1 439 679,77 € |
| Année 7 | 138 062,87 € | 49 289,77 € | 1 301 616,90 € |
| Année 8 | 143 087,43 € | 44 265,21 € | 1 158 529,47 € |
| Année 9 | 148 294,86 € | 39 057,78 € | 1 010 234,61 € |
| Année 10 | 153 691,79 € | 33 660,85 € | 856 542,82 € |
| Année 11 | 159 285,14 € | 28 067,50 € | 697 257,68 € |
| Année 12 | 165 082,05 € | 22 270,59 € | 532 175,63 € |
| Année 13 | 171 089,93 € | 16 262,71 € | 361 085,70 € |
| Année 14 | 177 316,47 € | 10 036,17 € | 183 769,23 € |
| Année 15 | 183 769,23 € | 3 583,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 172 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.