Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 222 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 972,13 € | 15 972,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 400 € / mois | 45 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 760 € | 2 399 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 550 € | 2 277 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 222 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 222 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 976,04 € | 77 689,52 € | 2 108 023,96 € |
| Année 2 | 118 124,00 € | 73 541,56 € | 1 989 899,96 € |
| Année 3 | 122 422,94 € | 69 242,62 € | 1 867 477,02 € |
| Année 4 | 126 878,29 € | 64 787,27 € | 1 740 598,73 € |
| Année 5 | 131 495,83 € | 60 169,73 € | 1 609 102,90 € |
| Année 6 | 136 281,39 € | 55 384,17 € | 1 472 821,51 € |
| Année 7 | 141 241,11 € | 50 424,45 € | 1 331 580,40 € |
| Année 8 | 146 381,35 € | 45 284,21 € | 1 185 199,05 € |
| Année 9 | 151 708,65 € | 39 956,91 € | 1 033 490,40 € |
| Année 10 | 157 229,83 € | 34 435,73 € | 876 260,57 € |
| Année 11 | 162 951,92 € | 28 713,64 € | 713 308,65 € |
| Année 12 | 168 882,31 € | 22 783,25 € | 544 426,34 € |
| Année 13 | 175 028,48 € | 16 637,08 € | 369 397,86 € |
| Année 14 | 181 398,34 € | 10 267,22 € | 187 999,52 € |
| Année 15 | 187 999,52 € | 3 665,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 222 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 550 € (2,5%).