Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 322 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 690,94 € | 16 690,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 579 € / mois | 47 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 760 € | 2 507 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 050 € | 2 380 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 322 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 322 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 105,38 € | 81 185,90 € | 2 202 894,62 € |
| Année 2 | 123 440,04 € | 76 851,24 € | 2 079 454,58 € |
| Année 3 | 127 932,40 € | 72 358,88 € | 1 951 522,18 € |
| Année 4 | 132 588,31 € | 67 702,97 € | 1 818 933,87 € |
| Année 5 | 137 413,63 € | 62 877,65 € | 1 681 520,24 € |
| Année 6 | 142 414,55 € | 57 876,73 € | 1 539 105,69 € |
| Année 7 | 147 597,49 € | 52 693,79 € | 1 391 508,20 € |
| Année 8 | 152 969,07 € | 47 322,21 € | 1 238 539,13 € |
| Année 9 | 158 536,10 € | 41 755,18 € | 1 080 003,03 € |
| Année 10 | 164 305,76 € | 35 985,52 € | 915 697,27 € |
| Année 11 | 170 285,39 € | 30 005,89 € | 745 411,88 € |
| Année 12 | 176 482,65 € | 23 808,63 € | 568 929,23 € |
| Année 13 | 182 905,42 € | 17 385,86 € | 386 023,81 € |
| Année 14 | 189 561,94 € | 10 729,34 € | 196 461,87 € |
| Année 15 | 196 461,87 € | 3 830,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 322 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.