Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 422 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 409,76 € | 17 409,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 757 € / mois | 49 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 760 € | 2 615 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 550 € | 2 482 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 422 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 422 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 234,86 € | 84 682,26 € | 2 297 765,14 € |
| Année 2 | 128 756,17 € | 80 160,95 € | 2 169 008,97 € |
| Année 3 | 133 442,03 € | 75 475,09 € | 2 035 566,94 € |
| Année 4 | 138 298,43 € | 70 618,69 € | 1 897 268,51 € |
| Année 5 | 143 331,57 € | 65 585,55 € | 1 753 936,94 € |
| Année 6 | 148 547,87 € | 60 369,25 € | 1 605 389,07 € |
| Année 7 | 153 954,02 € | 54 963,10 € | 1 451 435,05 € |
| Année 8 | 159 556,92 € | 49 360,20 € | 1 291 878,13 € |
| Année 9 | 165 363,71 € | 43 553,41 € | 1 126 514,42 € |
| Année 10 | 171 381,84 € | 37 535,28 € | 955 132,58 € |
| Année 11 | 177 618,98 € | 31 298,14 € | 777 513,60 € |
| Année 12 | 184 083,14 € | 24 833,98 € | 593 430,46 € |
| Année 13 | 190 782,54 € | 18 134,58 € | 402 647,92 € |
| Année 14 | 197 725,74 € | 11 191,38 € | 204 922,18 € |
| Année 15 | 204 922,18 € | 3 995,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 422 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 064 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 550 € (2,5%).