Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 122 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 376,94 € | 10 376,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 445 € / mois | 29 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 760 € | 2 291 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 050 € | 2 175 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 122 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 088,73 € | 88 434,55 € | 2 085 911,27 € |
| Année 2 | 37 633,96 € | 86 889,32 € | 2 048 277,31 € |
| Année 3 | 39 245,38 € | 85 277,90 € | 2 009 031,93 € |
| Année 4 | 40 925,80 € | 83 597,48 € | 1 968 106,13 € |
| Année 5 | 42 678,16 € | 81 845,12 € | 1 925 427,97 € |
| Année 6 | 44 505,52 € | 80 017,76 € | 1 880 922,45 € |
| Année 7 | 46 411,18 € | 78 112,10 € | 1 834 511,27 € |
| Année 8 | 48 398,44 € | 76 124,84 € | 1 786 112,83 € |
| Année 9 | 50 470,75 € | 74 052,53 € | 1 735 642,08 € |
| Année 10 | 52 631,79 € | 71 891,49 € | 1 683 010,29 € |
| Année 11 | 54 885,39 € | 69 637,89 € | 1 628 124,90 € |
| Année 12 | 57 235,49 € | 67 287,79 € | 1 570 889,41 € |
| Année 13 | 59 686,18 € | 64 837,10 € | 1 511 203,23 € |
| Année 14 | 62 241,83 € | 62 281,45 € | 1 448 961,40 € |
| Année 15 | 64 906,88 € | 59 616,40 € | 1 384 054,52 € |
| Année 16 | 67 686,09 € | 56 837,19 € | 1 316 368,43 € |
| Année 17 | 70 584,26 € | 53 939,02 € | 1 245 784,17 € |
| Année 18 | 73 606,55 € | 50 916,73 € | 1 172 177,62 € |
| Année 19 | 76 758,24 € | 47 765,04 € | 1 095 419,38 € |
| Année 20 | 80 044,86 € | 44 478,42 € | 1 015 374,52 € |
| Année 21 | 83 472,22 € | 41 051,06 € | 931 902,30 € |
| Année 22 | 87 046,35 € | 37 476,93 € | 844 855,95 € |
| Année 23 | 90 773,48 € | 33 749,80 € | 754 082,47 € |
| Année 24 | 94 660,23 € | 29 863,05 € | 659 422,24 € |
| Année 25 | 98 713,38 € | 25 809,90 € | 560 708,86 € |
| Année 26 | 102 940,11 € | 21 583,17 € | 457 768,75 € |
| Année 27 | 107 347,80 € | 17 175,48 € | 350 420,95 € |
| Année 28 | 111 944,20 € | 12 579,08 € | 238 476,75 € |
| Année 29 | 116 737,45 € | 7 785,83 € | 121 739,30 € |
| Année 30 | 121 739,30 € | 2 787,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 122 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 648 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 050 € (2,5%).