Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 022 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 887,93 € | 9 887,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 963 € / mois | 28 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 760 € | 2 183 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 550 € | 2 072 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 022 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 022 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 388,13 € | 84 267,03 € | 1 987 611,87 € |
| Année 2 | 35 860,55 € | 82 794,61 € | 1 951 751,32 € |
| Année 3 | 37 396,04 € | 81 259,12 € | 1 914 355,28 € |
| Année 4 | 38 997,25 € | 79 657,91 € | 1 875 358,03 € |
| Année 5 | 40 667,04 € | 77 988,12 € | 1 834 690,99 € |
| Année 6 | 42 408,32 € | 76 246,84 € | 1 792 282,67 € |
| Année 7 | 44 224,17 € | 74 430,99 € | 1 748 058,50 € |
| Année 8 | 46 117,77 € | 72 537,39 € | 1 701 940,73 € |
| Année 9 | 48 092,43 € | 70 562,73 € | 1 653 848,30 € |
| Année 10 | 50 151,66 € | 68 503,50 € | 1 603 696,64 € |
| Année 11 | 52 299,05 € | 66 356,11 € | 1 551 397,59 € |
| Année 12 | 54 538,37 € | 64 116,79 € | 1 496 859,22 € |
| Année 13 | 56 873,59 € | 61 781,57 € | 1 439 985,63 € |
| Année 14 | 59 308,83 € | 59 346,33 € | 1 380 676,80 € |
| Année 15 | 61 848,29 € | 56 806,87 € | 1 318 828,51 € |
| Année 16 | 64 496,52 € | 54 158,64 € | 1 254 331,99 € |
| Année 17 | 67 258,14 € | 51 397,02 € | 1 187 073,85 € |
| Année 18 | 70 138,00 € | 48 517,16 € | 1 116 935,85 € |
| Année 19 | 73 141,16 € | 45 514,00 € | 1 043 794,69 € |
| Année 20 | 76 272,92 € | 42 382,24 € | 967 521,77 € |
| Année 21 | 79 538,78 € | 39 116,38 € | 887 982,99 € |
| Année 22 | 82 944,46 € | 35 710,70 € | 805 038,53 € |
| Année 23 | 86 495,99 € | 32 159,17 € | 718 542,54 € |
| Année 24 | 90 199,58 € | 28 455,58 € | 628 342,96 € |
| Année 25 | 94 061,72 € | 24 593,44 € | 534 281,24 € |
| Année 26 | 98 089,30 € | 20 565,86 € | 436 191,94 € |
| Année 27 | 102 289,26 € | 16 365,90 € | 333 902,68 € |
| Année 28 | 106 669,07 € | 11 986,09 € | 227 233,61 € |
| Année 29 | 111 236,44 € | 7 418,72 € | 115 997,17 € |
| Année 30 | 115 997,17 € | 2 655,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 022 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.