Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 972 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 175,08 € | 14 175,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 955 € / mois | 40 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 760 € | 2 129 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 300 € | 2 021 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 972 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 972 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 152,40 € | 68 948,56 € | 1 870 847,60 € |
| Année 2 | 104 833,67 € | 65 267,29 € | 1 766 013,93 € |
| Année 3 | 108 648,88 € | 61 452,08 € | 1 657 365,05 € |
| Année 4 | 112 603,00 € | 57 497,96 € | 1 544 762,05 € |
| Année 5 | 116 700,99 € | 53 399,97 € | 1 428 061,06 € |
| Année 6 | 120 948,12 € | 49 152,84 € | 1 307 112,94 € |
| Année 7 | 125 349,84 € | 44 751,12 € | 1 181 763,10 € |
| Année 8 | 129 911,71 € | 40 189,25 € | 1 051 851,39 € |
| Année 9 | 134 639,63 € | 35 461,33 € | 917 211,76 € |
| Année 10 | 139 539,61 € | 30 561,35 € | 777 672,15 € |
| Année 11 | 144 617,92 € | 25 483,04 € | 633 054,23 € |
| Année 12 | 149 881,04 € | 20 219,92 € | 483 173,19 € |
| Année 13 | 155 335,70 € | 14 765,26 € | 327 837,49 € |
| Année 14 | 160 988,89 € | 9 112,07 € | 166 848,60 € |
| Année 15 | 166 848,60 € | 3 253,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 972 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.