Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 872 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 456,27 € | 13 456,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 777 € / mois | 38 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 760 € | 2 021 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 800 € | 1 918 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 872 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 023,04 € | 65 452,20 € | 1 775 976,96 € |
| Année 2 | 99 517,66 € | 61 957,58 € | 1 676 459,30 € |
| Année 3 | 103 139,43 € | 58 335,81 € | 1 573 319,87 € |
| Année 4 | 106 893,00 € | 54 582,24 € | 1 466 426,87 € |
| Année 5 | 110 783,21 € | 50 692,03 € | 1 355 643,66 € |
| Année 6 | 114 814,94 € | 46 660,30 € | 1 240 828,72 € |
| Année 7 | 118 993,46 € | 42 481,78 € | 1 121 835,26 € |
| Année 8 | 123 324,01 € | 38 151,23 € | 998 511,25 € |
| Année 9 | 127 812,20 € | 33 663,04 € | 870 699,05 € |
| Année 10 | 132 463,69 € | 29 011,55 € | 738 235,36 € |
| Année 11 | 137 284,49 € | 24 190,75 € | 600 950,87 € |
| Année 12 | 142 280,71 € | 19 194,53 € | 458 670,16 € |
| Année 13 | 147 458,78 € | 14 016,46 € | 311 211,38 € |
| Année 14 | 152 825,29 € | 8 649,95 € | 158 386,09 € |
| Année 15 | 158 386,09 € | 3 088,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 872 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 464 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.