Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 872 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 624,54 € | 9 624,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 165 € / mois | 27 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 760 € | 2 021 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 800 € | 1 918 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 872 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 081,17 € | 69 413,31 € | 1 825 918,83 € |
| Année 2 | 47 839,19 € | 67 655,29 € | 1 778 079,64 € |
| Année 3 | 49 664,34 € | 65 830,14 € | 1 728 415,30 € |
| Année 4 | 51 559,10 € | 63 935,38 € | 1 676 856,20 € |
| Année 5 | 53 526,15 € | 61 968,33 € | 1 623 330,05 € |
| Année 6 | 55 568,24 € | 59 926,24 € | 1 567 761,81 € |
| Année 7 | 57 688,22 € | 57 806,26 € | 1 510 073,59 € |
| Année 8 | 59 889,11 € | 55 605,37 € | 1 450 184,48 € |
| Année 9 | 62 173,96 € | 53 320,52 € | 1 388 010,52 € |
| Année 10 | 64 545,98 € | 50 948,50 € | 1 323 464,54 € |
| Année 11 | 67 008,47 € | 48 486,01 € | 1 256 456,07 € |
| Année 12 | 69 564,95 € | 45 929,53 € | 1 186 891,12 € |
| Année 13 | 72 218,94 € | 43 275,54 € | 1 114 672,18 € |
| Année 14 | 74 974,17 € | 40 520,31 € | 1 039 698,01 € |
| Année 15 | 77 834,54 € | 37 659,94 € | 961 863,47 € |
| Année 16 | 80 804,03 € | 34 690,45 € | 881 059,44 € |
| Année 17 | 83 886,81 € | 31 607,67 € | 797 172,63 € |
| Année 18 | 87 087,20 € | 28 407,28 € | 710 085,43 € |
| Année 19 | 90 409,71 € | 25 084,77 € | 619 675,72 € |
| Année 20 | 93 858,93 € | 21 635,55 € | 525 816,79 € |
| Année 21 | 97 439,76 € | 18 054,72 € | 428 377,03 € |
| Année 22 | 101 157,23 € | 14 337,25 € | 327 219,80 € |
| Année 23 | 105 016,50 € | 10 477,98 € | 222 203,30 € |
| Année 24 | 109 023,03 € | 6 471,45 € | 113 180,27 € |
| Année 25 | 113 180,27 € | 2 312,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 872 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.