Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 772 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 110,40 € | 9 110,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 607 € / mois | 26 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 760 € | 1 913 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 300 € | 1 816 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 772 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 772 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 619,46 € | 65 705,34 € | 1 728 380,54 € |
| Année 2 | 45 283,57 € | 64 041,23 € | 1 683 096,97 € |
| Année 3 | 47 011,22 € | 62 313,58 € | 1 636 085,75 € |
| Année 4 | 48 804,75 € | 60 520,05 € | 1 587 281,00 € |
| Année 5 | 50 666,73 € | 58 658,07 € | 1 536 614,27 € |
| Année 6 | 52 599,71 € | 56 725,09 € | 1 484 014,56 € |
| Année 7 | 54 606,45 € | 54 718,35 € | 1 429 408,11 € |
| Année 8 | 56 689,77 € | 52 635,03 € | 1 372 718,34 € |
| Année 9 | 58 852,56 € | 50 472,24 € | 1 313 865,78 € |
| Année 10 | 61 097,86 € | 48 226,94 € | 1 252 767,92 € |
| Année 11 | 63 428,81 € | 45 895,99 € | 1 189 339,11 € |
| Année 12 | 65 848,70 € | 43 476,10 € | 1 123 490,41 € |
| Année 13 | 68 360,91 € | 40 963,89 € | 1 055 129,50 € |
| Année 14 | 70 968,99 € | 38 355,81 € | 984 160,51 € |
| Année 15 | 73 676,54 € | 35 648,26 € | 910 483,97 € |
| Année 16 | 76 487,40 € | 32 837,40 € | 833 996,57 € |
| Année 17 | 79 405,49 € | 29 919,31 € | 754 591,08 € |
| Année 18 | 82 434,88 € | 26 889,92 € | 672 156,20 € |
| Année 19 | 85 579,92 € | 23 744,88 € | 586 576,28 € |
| Année 20 | 88 844,88 € | 20 479,92 € | 497 731,40 € |
| Année 21 | 92 234,44 € | 17 090,36 € | 405 496,96 € |
| Année 22 | 95 753,30 € | 13 571,50 € | 309 743,66 € |
| Année 23 | 99 406,41 € | 9 918,39 € | 210 337,25 € |
| Année 24 | 103 198,89 € | 6 125,91 € | 107 138,36 € |
| Année 25 | 107 138,36 € | 2 188,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 772 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 030 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 264 € pour cette enveloppe de financement.