Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 772 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 441,54 € | 10 441,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 641 € / mois | 29 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 760 € | 1 913 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 300 € | 1 816 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 772 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 772 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 112,81 € | 64 185,67 € | 1 710 887,19 € |
| Année 2 | 63 400,09 € | 61 898,39 € | 1 647 487,10 € |
| Année 3 | 65 772,98 € | 59 525,50 € | 1 581 714,12 € |
| Année 4 | 68 234,67 € | 57 063,81 € | 1 513 479,45 € |
| Année 5 | 70 788,49 € | 54 509,99 € | 1 442 690,96 € |
| Année 6 | 73 437,90 € | 51 860,58 € | 1 369 253,06 € |
| Année 7 | 76 186,44 € | 49 112,04 € | 1 293 066,62 € |
| Année 8 | 79 037,90 € | 46 260,58 € | 1 214 028,72 € |
| Année 9 | 81 996,05 € | 43 302,43 € | 1 132 032,67 € |
| Année 10 | 85 064,92 € | 40 233,56 € | 1 046 967,75 € |
| Année 11 | 88 248,66 € | 37 049,82 € | 958 719,09 € |
| Année 12 | 91 551,54 € | 33 746,94 € | 867 167,55 € |
| Année 13 | 94 978,05 € | 30 320,43 € | 772 189,50 € |
| Année 14 | 98 532,80 € | 26 765,68 € | 673 656,70 € |
| Année 15 | 102 220,59 € | 23 077,89 € | 571 436,11 € |
| Année 16 | 106 046,42 € | 19 252,06 € | 465 389,69 € |
| Année 17 | 110 015,42 € | 15 283,06 € | 355 374,27 € |
| Année 18 | 114 132,97 € | 11 165,51 € | 241 241,30 € |
| Année 19 | 118 404,64 € | 6 893,84 € | 122 836,66 € |
| Année 20 | 122 836,66 € | 2 462,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 772 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.