Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 872 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 030,79 € | 11 030,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 427 € / mois | 31 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 760 € | 2 021 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 800 € | 1 918 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 872 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 561,60 € | 67 807,88 € | 1 807 438,40 € |
| Année 2 | 66 977,96 € | 65 391,52 € | 1 740 460,44 € |
| Année 3 | 69 484,74 € | 62 884,74 € | 1 670 975,70 € |
| Année 4 | 72 085,35 € | 60 284,13 € | 1 598 890,35 € |
| Année 5 | 74 783,31 € | 57 586,17 € | 1 524 107,04 € |
| Année 6 | 77 582,21 € | 54 787,27 € | 1 446 524,83 € |
| Année 7 | 80 485,89 € | 51 883,59 € | 1 366 038,94 € |
| Année 8 | 83 498,23 € | 48 871,25 € | 1 282 540,71 € |
| Année 9 | 86 623,35 € | 45 746,13 € | 1 195 917,36 € |
| Année 10 | 89 865,40 € | 42 504,08 € | 1 106 051,96 € |
| Année 11 | 93 228,81 € | 39 140,67 € | 1 012 823,15 € |
| Année 12 | 96 718,09 € | 35 651,39 € | 916 105,06 € |
| Année 13 | 100 337,96 € | 32 031,52 € | 815 767,10 € |
| Année 14 | 104 093,31 € | 28 276,17 € | 711 673,79 € |
| Année 15 | 107 989,22 € | 24 380,26 € | 603 684,57 € |
| Année 16 | 112 030,94 € | 20 338,54 € | 491 653,63 € |
| Année 17 | 116 223,95 € | 16 145,53 € | 375 429,68 € |
| Année 18 | 120 573,85 € | 11 795,63 € | 254 855,83 € |
| Année 19 | 125 086,58 € | 7 282,90 € | 129 769,25 € |
| Année 20 | 129 769,25 € | 2 601,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 872 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 800 € (2,5%).