Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 872 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 154,40 € | 9 154,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 741 € / mois | 26 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 760 € | 2 021 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 800 € | 1 918 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 872 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 837,02 € | 78 015,78 € | 1 840 162,98 € |
| Année 2 | 33 200,21 € | 76 652,59 € | 1 806 962,77 € |
| Année 3 | 34 621,79 € | 75 231,01 € | 1 772 340,98 € |
| Année 4 | 36 104,23 € | 73 748,57 € | 1 736 236,75 € |
| Année 5 | 37 650,13 € | 72 202,67 € | 1 698 586,62 € |
| Année 6 | 39 262,24 € | 70 590,56 € | 1 659 324,38 € |
| Année 7 | 40 943,36 € | 68 909,44 € | 1 618 381,02 € |
| Année 8 | 42 696,48 € | 67 156,32 € | 1 575 684,54 € |
| Année 9 | 44 524,66 € | 65 328,14 € | 1 531 159,88 € |
| Année 10 | 46 431,11 € | 63 421,69 € | 1 484 728,77 € |
| Année 11 | 48 419,20 € | 61 433,60 € | 1 436 309,57 € |
| Année 12 | 50 492,42 € | 59 360,38 € | 1 385 817,15 € |
| Année 13 | 52 654,40 € | 57 198,40 € | 1 333 162,75 € |
| Année 14 | 54 908,96 € | 54 943,84 € | 1 278 253,79 € |
| Année 15 | 57 260,05 € | 52 592,75 € | 1 220 993,74 € |
| Année 16 | 59 711,81 € | 50 140,99 € | 1 161 281,93 € |
| Année 17 | 62 268,54 € | 47 584,26 € | 1 099 013,39 € |
| Année 18 | 64 934,76 € | 44 918,04 € | 1 034 078,63 € |
| Année 19 | 67 715,14 € | 42 137,66 € | 966 363,49 € |
| Année 20 | 70 614,57 € | 39 238,23 € | 895 748,92 € |
| Année 21 | 73 638,15 € | 36 214,65 € | 822 110,77 € |
| Année 22 | 76 791,18 € | 33 061,62 € | 745 319,59 € |
| Année 23 | 80 079,22 € | 29 773,58 € | 665 240,37 € |
| Année 24 | 83 508,06 € | 26 344,74 € | 581 732,31 € |
| Année 25 | 87 083,72 € | 22 769,08 € | 494 648,59 € |
| Année 26 | 90 812,47 € | 19 040,33 € | 403 836,12 € |
| Année 27 | 94 700,87 € | 15 151,93 € | 309 135,25 € |
| Année 28 | 98 755,78 € | 11 097,02 € | 210 379,47 € |
| Année 29 | 102 984,31 € | 6 868,49 € | 107 395,16 € |
| Année 30 | 107 395,16 € | 2 458,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 872 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 800 € (2,5%).