Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 822 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 909,89 € | 8 909,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 000 € / mois | 25 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 760 € | 1 967 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 550 € | 1 867 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 822 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 822 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 986,67 € | 75 932,01 € | 1 791 013,33 € |
| Année 2 | 32 313,44 € | 74 605,24 € | 1 758 699,89 € |
| Année 3 | 33 697,05 € | 73 221,63 € | 1 725 002,84 € |
| Année 4 | 35 139,88 € | 71 778,80 € | 1 689 862,96 € |
| Année 5 | 36 644,50 € | 70 274,18 € | 1 653 218,46 € |
| Année 6 | 38 213,56 € | 68 705,12 € | 1 615 004,90 € |
| Année 7 | 39 849,77 € | 67 068,91 € | 1 575 155,13 € |
| Année 8 | 41 556,08 € | 65 362,60 € | 1 533 599,05 € |
| Année 9 | 43 335,41 € | 63 583,27 € | 1 490 263,64 € |
| Année 10 | 45 190,95 € | 61 727,73 € | 1 445 072,69 € |
| Année 11 | 47 125,94 € | 59 792,74 € | 1 397 946,75 € |
| Année 12 | 49 143,78 € | 57 774,90 € | 1 348 802,97 € |
| Année 13 | 51 248,01 € | 55 670,67 € | 1 297 554,96 € |
| Année 14 | 53 442,35 € | 53 476,33 € | 1 244 112,61 € |
| Année 15 | 55 730,64 € | 51 188,04 € | 1 188 381,97 € |
| Année 16 | 58 116,92 € | 48 801,76 € | 1 130 265,05 € |
| Année 17 | 60 605,36 € | 46 313,32 € | 1 069 659,69 € |
| Année 18 | 63 200,38 € | 43 718,30 € | 1 006 459,31 € |
| Année 19 | 65 906,48 € | 41 012,20 € | 940 552,83 € |
| Année 20 | 68 728,48 € | 38 190,20 € | 871 824,35 € |
| Année 21 | 71 671,28 € | 35 247,40 € | 800 153,07 € |
| Année 22 | 74 740,11 € | 32 178,57 € | 725 412,96 € |
| Année 23 | 77 940,31 € | 28 978,37 € | 647 472,65 € |
| Année 24 | 81 277,59 € | 25 641,09 € | 566 195,06 € |
| Année 25 | 84 757,73 € | 22 160,95 € | 481 437,33 € |
| Année 26 | 88 386,89 € | 18 531,79 € | 393 050,44 € |
| Année 27 | 92 171,42 € | 14 747,26 € | 300 879,02 € |
| Année 28 | 96 118,03 € | 10 800,65 € | 204 760,99 € |
| Année 29 | 100 233,63 € | 6 685,05 € | 104 527,36 € |
| Année 30 | 104 527,36 € | 2 393,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 822 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 457 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.