Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 822 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 367,47 € | 9 367,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 386 € / mois | 26 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 760 € | 1 967 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 550 € | 1 867 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 822 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 822 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 850,29 € | 67 559,35 € | 1 777 149,71 € |
| Année 2 | 46 561,38 € | 65 848,26 € | 1 730 588,33 € |
| Année 3 | 48 337,77 € | 64 071,87 € | 1 682 250,56 € |
| Année 4 | 50 181,92 € | 62 227,72 € | 1 632 068,64 € |
| Année 5 | 52 096,43 € | 60 313,21 € | 1 579 972,21 € |
| Année 6 | 54 083,97 € | 58 325,67 € | 1 525 888,24 € |
| Année 7 | 56 147,35 € | 56 262,29 € | 1 469 740,89 € |
| Année 8 | 58 289,43 € | 54 120,21 € | 1 411 451,46 € |
| Année 9 | 60 513,25 € | 51 896,39 € | 1 350 938,21 € |
| Année 10 | 62 821,91 € | 49 587,73 € | 1 288 116,30 € |
| Année 11 | 65 218,67 € | 47 190,97 € | 1 222 897,63 € |
| Année 12 | 67 706,82 € | 44 702,82 € | 1 155 190,81 € |
| Année 13 | 70 289,92 € | 42 119,72 € | 1 084 900,89 € |
| Année 14 | 72 971,58 € | 39 438,06 € | 1 011 929,31 € |
| Année 15 | 75 755,53 € | 36 654,11 € | 936 173,78 € |
| Année 16 | 78 645,71 € | 33 763,93 € | 857 528,07 € |
| Année 17 | 81 646,14 € | 30 763,50 € | 775 881,93 € |
| Année 18 | 84 761,05 € | 27 648,59 € | 691 120,88 € |
| Année 19 | 87 994,79 € | 24 414,85 € | 603 126,09 € |
| Année 20 | 91 351,90 € | 21 057,74 € | 511 774,19 € |
| Année 21 | 94 837,10 € | 17 572,54 € | 416 937,09 € |
| Année 22 | 98 455,24 € | 13 954,40 € | 318 481,85 € |
| Année 23 | 102 211,45 € | 10 198,19 € | 216 270,40 € |
| Année 24 | 106 110,94 € | 6 298,70 € | 110 159,46 € |
| Année 25 | 110 159,46 € | 2 250,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 822 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 550 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.