Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 922 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 881,60 € | 9 881,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 944 € / mois | 28 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 760 € | 2 075 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 050 € | 1 970 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 922 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 922 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 311,88 € | 71 267,32 € | 1 874 688,12 € |
| Année 2 | 49 116,91 € | 69 462,29 € | 1 825 571,21 € |
| Année 3 | 50 990,77 € | 67 588,43 € | 1 774 580,44 € |
| Année 4 | 52 936,12 € | 65 643,08 € | 1 721 644,32 € |
| Année 5 | 54 955,71 € | 63 623,49 € | 1 666 688,61 € |
| Année 6 | 57 052,34 € | 61 526,86 € | 1 609 636,27 € |
| Année 7 | 59 228,98 € | 59 350,22 € | 1 550 407,29 € |
| Année 8 | 61 488,62 € | 57 090,58 € | 1 488 918,67 € |
| Année 9 | 63 834,50 € | 54 744,70 € | 1 425 084,17 € |
| Année 10 | 66 269,85 € | 52 309,35 € | 1 358 814,32 € |
| Année 11 | 68 798,15 € | 49 781,05 € | 1 290 016,17 € |
| Année 12 | 71 422,87 € | 47 156,33 € | 1 218 593,30 € |
| Année 13 | 74 147,75 € | 44 431,45 € | 1 144 445,55 € |
| Année 14 | 76 976,57 € | 41 602,63 € | 1 067 468,98 € |
| Année 15 | 79 913,35 € | 38 665,85 € | 987 555,63 € |
| Année 16 | 82 962,14 € | 35 617,06 € | 904 593,49 € |
| Année 17 | 86 127,26 € | 32 451,94 € | 818 466,23 € |
| Année 18 | 89 413,11 € | 29 166,09 € | 729 053,12 € |
| Année 19 | 92 824,34 € | 25 754,86 € | 636 228,78 € |
| Année 20 | 96 365,72 € | 22 213,48 € | 539 863,06 € |
| Année 21 | 100 042,19 € | 18 537,01 € | 439 820,87 € |
| Année 22 | 103 858,93 € | 14 720,27 € | 335 961,94 € |
| Année 23 | 107 821,27 € | 10 757,93 € | 228 140,67 € |
| Année 24 | 111 934,79 € | 6 644,41 € | 116 205,88 € |
| Année 25 | 116 205,88 € | 2 373,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 922 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 064 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.