Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 822 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 096,86 € | 13 096,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 687 € / mois | 37 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 760 € | 1 967 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 550 € | 1 867 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 822 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 822 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 458,33 € | 63 703,99 € | 1 728 541,67 € |
| Année 2 | 96 859,58 € | 60 302,74 € | 1 631 682,09 € |
| Année 3 | 100 384,61 € | 56 777,71 € | 1 531 297,48 € |
| Année 4 | 104 037,94 € | 53 124,38 € | 1 427 259,54 € |
| Année 5 | 107 824,22 € | 49 338,10 € | 1 319 435,32 € |
| Année 6 | 111 748,30 € | 45 414,02 € | 1 207 687,02 € |
| Année 7 | 115 815,21 € | 41 347,11 € | 1 091 871,81 € |
| Année 8 | 120 030,10 € | 37 132,22 € | 971 841,71 € |
| Année 9 | 124 398,39 € | 32 763,93 € | 847 443,32 € |
| Année 10 | 128 925,65 € | 28 236,67 € | 718 517,67 € |
| Année 11 | 133 617,68 € | 23 544,64 € | 584 899,99 € |
| Année 12 | 138 480,47 € | 18 681,85 € | 446 419,52 € |
| Année 13 | 143 520,21 € | 13 642,11 € | 302 899,31 € |
| Année 14 | 148 743,41 € | 8 418,91 € | 154 155,90 € |
| Année 15 | 154 155,90 € | 3 005,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 822 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 420 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 864 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.