Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 672 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 596,27 € | 8 596,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 049 € / mois | 24 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 760 € | 1 805 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 800 € | 1 713 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 672 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 672 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 157,87 € | 61 997,37 € | 1 630 842,13 € |
| Année 2 | 42 728,09 € | 60 427,15 € | 1 588 114,04 € |
| Année 3 | 44 358,20 € | 58 797,04 € | 1 543 755,84 € |
| Année 4 | 46 050,53 € | 57 104,71 € | 1 497 705,31 € |
| Année 5 | 47 807,42 € | 55 347,82 € | 1 449 897,89 € |
| Année 6 | 49 631,34 € | 53 523,90 € | 1 400 266,55 € |
| Année 7 | 51 524,85 € | 51 630,39 € | 1 348 741,70 € |
| Année 8 | 53 490,57 € | 49 664,67 € | 1 295 251,13 € |
| Année 9 | 55 531,31 € | 47 623,93 € | 1 239 719,82 € |
| Année 10 | 57 649,92 € | 45 505,32 € | 1 182 069,90 € |
| Année 11 | 59 849,32 € | 43 305,92 € | 1 122 220,58 € |
| Année 12 | 62 132,65 € | 41 022,59 € | 1 060 087,93 € |
| Année 13 | 64 503,11 € | 38 652,13 € | 995 584,82 € |
| Année 14 | 66 963,97 € | 36 191,27 € | 928 620,85 € |
| Année 15 | 69 518,72 € | 33 636,52 € | 859 102,13 € |
| Année 16 | 72 170,96 € | 30 984,28 € | 786 931,17 € |
| Année 17 | 74 924,37 € | 28 230,87 € | 712 006,80 € |
| Année 18 | 77 782,83 € | 25 372,41 € | 634 223,97 € |
| Année 19 | 80 750,35 € | 22 404,89 € | 553 473,62 € |
| Année 20 | 83 831,07 € | 19 324,17 € | 469 642,55 € |
| Année 21 | 87 029,35 € | 16 125,89 € | 382 613,20 € |
| Année 22 | 90 349,63 € | 12 805,61 € | 292 263,57 € |
| Année 23 | 93 796,58 € | 9 358,66 € | 198 466,99 € |
| Année 24 | 97 375,06 € | 5 780,18 € | 101 091,93 € |
| Année 25 | 101 091,93 € | 2 065,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 672 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 800 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 064 € pour cette enveloppe de financement.