Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 672 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 018,63 € | 12 018,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 420 € / mois | 34 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 760 € | 1 805 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 800 € | 1 713 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 672 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 672 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 764,13 € | 58 459,43 € | 1 586 235,87 € |
| Année 2 | 88 885,37 € | 55 338,19 € | 1 497 350,50 € |
| Année 3 | 92 120,18 € | 52 103,38 € | 1 405 230,32 € |
| Année 4 | 95 472,75 € | 48 750,81 € | 1 309 757,57 € |
| Année 5 | 98 947,31 € | 45 276,25 € | 1 210 810,26 € |
| Année 6 | 102 548,33 € | 41 675,23 € | 1 108 261,93 € |
| Année 7 | 106 280,41 € | 37 943,15 € | 1 001 981,52 € |
| Année 8 | 110 148,31 € | 34 075,25 € | 891 833,21 € |
| Année 9 | 114 156,96 € | 30 066,60 € | 777 676,25 € |
| Année 10 | 118 311,53 € | 25 912,03 € | 659 364,72 € |
| Année 11 | 122 617,26 € | 21 606,30 € | 536 747,46 € |
| Année 12 | 127 079,70 € | 17 143,86 € | 409 667,76 € |
| Année 13 | 131 704,56 € | 12 519,00 € | 277 963,20 € |
| Année 14 | 136 497,73 € | 7 725,83 € | 141 465,47 € |
| Année 15 | 141 465,47 € | 2 758,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 672 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.