Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 672 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 176,37 € | 8 176,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 777 € / mois | 23 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 760 € | 1 805 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 800 € | 1 713 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 672 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 672 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 435,69 € | 69 680,75 € | 1 643 564,31 € |
| Année 2 | 29 653,24 € | 68 463,20 € | 1 613 911,07 € |
| Année 3 | 30 922,95 € | 67 193,49 € | 1 582 988,12 € |
| Année 4 | 32 247,00 € | 65 869,44 € | 1 550 741,12 € |
| Année 5 | 33 627,75 € | 64 488,69 € | 1 517 113,37 € |
| Année 6 | 35 067,61 € | 63 048,83 € | 1 482 045,76 € |
| Année 7 | 36 569,16 € | 61 547,28 € | 1 445 476,60 € |
| Année 8 | 38 134,97 € | 59 981,47 € | 1 407 341,63 € |
| Année 9 | 39 767,84 € | 58 348,60 € | 1 367 573,79 € |
| Année 10 | 41 470,60 € | 56 645,84 € | 1 326 103,19 € |
| Année 11 | 43 246,30 € | 54 870,14 € | 1 282 856,89 € |
| Année 12 | 45 098,02 € | 53 018,42 € | 1 237 758,87 € |
| Année 13 | 47 029,02 € | 51 087,42 € | 1 190 729,85 € |
| Année 14 | 49 042,72 € | 49 073,72 € | 1 141 687,13 € |
| Année 15 | 51 142,64 € | 46 973,80 € | 1 090 544,49 € |
| Année 16 | 53 332,45 € | 44 783,99 € | 1 037 212,04 € |
| Année 17 | 55 616,04 € | 42 500,40 € | 981 596,00 € |
| Année 18 | 57 997,41 € | 40 119,03 € | 923 598,59 € |
| Année 19 | 60 480,75 € | 37 635,69 € | 863 117,84 € |
| Année 20 | 63 070,40 € | 35 046,04 € | 800 047,44 € |
| Année 21 | 65 770,94 € | 32 345,50 € | 734 276,50 € |
| Année 22 | 68 587,14 € | 29 529,30 € | 665 689,36 € |
| Année 23 | 71 523,91 € | 26 592,53 € | 594 165,45 € |
| Année 24 | 74 586,41 € | 23 530,03 € | 519 579,04 € |
| Année 25 | 77 780,06 € | 20 336,38 € | 441 798,98 € |
| Année 26 | 81 110,45 € | 17 005,99 € | 360 688,53 € |
| Année 27 | 84 583,42 € | 13 533,02 € | 276 105,11 € |
| Année 28 | 88 205,10 € | 9 911,34 € | 187 900,01 € |
| Année 29 | 91 981,88 € | 6 134,56 € | 95 918,13 € |
| Année 30 | 95 918,13 € | 2 196,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 672 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 361 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.