Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 622 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 659,22 € | 11 659,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 331 € / mois | 33 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 760 € | 1 751 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 550 € | 1 662 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 622 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 622 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 199,40 € | 56 711,24 € | 1 538 800,60 € |
| Année 2 | 86 227,28 € | 53 683,36 € | 1 452 573,32 € |
| Année 3 | 89 365,38 € | 50 545,26 € | 1 363 207,94 € |
| Année 4 | 92 617,70 € | 47 292,94 € | 1 270 590,24 € |
| Année 5 | 95 988,37 € | 43 922,27 € | 1 174 601,87 € |
| Année 6 | 99 481,68 € | 40 428,96 € | 1 075 120,19 € |
| Année 7 | 103 102,15 € | 36 808,49 € | 972 018,04 € |
| Année 8 | 106 854,39 € | 33 056,25 € | 865 163,65 € |
| Année 9 | 110 743,17 € | 29 167,47 € | 754 420,48 € |
| Année 10 | 114 773,48 € | 25 137,16 € | 639 647,00 € |
| Année 11 | 118 950,46 € | 20 960,18 € | 520 696,54 € |
| Année 12 | 123 279,48 € | 16 631,16 € | 397 417,06 € |
| Année 13 | 127 766,00 € | 12 144,64 € | 269 651,06 € |
| Année 14 | 132 415,83 € | 7 494,81 € | 137 235,23 € |
| Année 15 | 137 235,23 € | 2 675,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 622 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 550 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 312 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.