Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 622 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 339,21 € | 8 339,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 270 € / mois | 23 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 760 € | 1 751 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 550 € | 1 662 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 622 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 622 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 927,13 € | 60 143,39 € | 1 582 072,87 € |
| Année 2 | 41 450,40 € | 58 620,12 € | 1 540 622,47 € |
| Année 3 | 43 031,78 € | 57 038,74 € | 1 497 590,69 € |
| Année 4 | 44 673,50 € | 55 397,02 € | 1 452 917,19 € |
| Année 5 | 46 377,85 € | 53 692,67 € | 1 406 539,34 € |
| Année 6 | 48 147,22 € | 51 923,30 € | 1 358 392,12 € |
| Année 7 | 49 984,09 € | 50 086,43 € | 1 308 408,03 € |
| Année 8 | 51 891,06 € | 48 179,46 € | 1 256 516,97 € |
| Année 9 | 53 870,76 € | 46 199,76 € | 1 202 646,21 € |
| Année 10 | 55 926,01 € | 44 144,51 € | 1 146 720,20 € |
| Année 11 | 58 059,66 € | 42 010,86 € | 1 088 660,54 € |
| Année 12 | 60 274,71 € | 39 795,81 € | 1 028 385,83 € |
| Année 13 | 62 574,26 € | 37 496,26 € | 965 811,57 € |
| Année 14 | 64 961,56 € | 35 108,96 € | 900 850,01 € |
| Année 15 | 67 439,92 € | 32 630,60 € | 833 410,09 € |
| Année 16 | 70 012,85 € | 30 057,67 € | 763 397,24 € |
| Année 17 | 72 683,93 € | 27 386,59 € | 690 713,31 € |
| Année 18 | 75 456,92 € | 24 613,60 € | 615 256,39 € |
| Année 19 | 78 335,70 € | 21 734,82 € | 536 920,69 € |
| Année 20 | 81 324,30 € | 18 746,22 € | 455 596,39 € |
| Année 21 | 84 426,92 € | 15 643,60 € | 371 169,47 € |
| Année 22 | 87 647,94 € | 12 422,58 € | 283 521,53 € |
| Année 23 | 90 991,83 € | 9 078,69 € | 192 529,70 € |
| Année 24 | 94 463,25 € | 5 607,27 € | 98 066,45 € |
| Année 25 | 98 066,45 € | 2 003,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 622 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 550 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.