Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 522 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 825,08 € | 7 825,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 712 € / mois | 22 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 760 € | 1 643 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 050 € | 1 560 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 522 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 522 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 465,54 € | 56 435,42 € | 1 484 534,46 € |
| Année 2 | 38 894,89 € | 55 006,07 € | 1 445 639,57 € |
| Année 3 | 40 378,79 € | 53 522,17 € | 1 405 260,78 € |
| Année 4 | 41 919,30 € | 51 981,66 € | 1 363 341,48 € |
| Année 5 | 43 518,57 € | 50 382,39 € | 1 319 822,91 € |
| Année 6 | 45 178,87 € | 48 722,09 € | 1 274 644,04 € |
| Année 7 | 46 902,51 € | 46 998,45 € | 1 227 741,53 € |
| Année 8 | 48 691,89 € | 45 209,07 € | 1 179 049,64 € |
| Année 9 | 50 549,55 € | 43 351,41 € | 1 128 500,09 € |
| Année 10 | 52 478,07 € | 41 422,89 € | 1 076 022,02 € |
| Année 11 | 54 480,19 € | 39 420,77 € | 1 021 541,83 € |
| Année 12 | 56 558,67 € | 37 342,29 € | 964 983,16 € |
| Année 13 | 58 716,47 € | 35 184,49 € | 906 266,69 € |
| Année 14 | 60 956,57 € | 32 944,39 € | 845 310,12 € |
| Année 15 | 63 282,14 € | 30 618,82 € | 782 027,98 € |
| Année 16 | 65 696,43 € | 28 204,53 € | 716 331,55 € |
| Année 17 | 68 202,81 € | 25 698,15 € | 648 128,74 € |
| Année 18 | 70 804,87 € | 23 096,09 € | 577 323,87 € |
| Année 19 | 73 506,16 € | 20 394,80 € | 503 817,71 € |
| Année 20 | 76 310,51 € | 17 590,45 € | 427 507,20 € |
| Année 21 | 79 221,87 € | 14 679,09 € | 348 285,33 € |
| Année 22 | 82 244,27 € | 11 656,69 € | 266 041,06 € |
| Année 23 | 85 381,99 € | 8 518,97 € | 180 659,07 € |
| Année 24 | 88 639,43 € | 5 261,53 € | 92 019,64 € |
| Année 25 | 92 019,64 € | 1 879,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 522 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 264 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.