Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 572 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 082,14 € | 8 082,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 491 € / mois | 23 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 760 € | 1 697 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 300 € | 1 611 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 572 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 572 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 696,29 € | 58 289,39 € | 1 533 303,71 € |
| Année 2 | 40 172,59 € | 56 813,09 € | 1 493 131,12 € |
| Année 3 | 41 705,24 € | 55 280,44 € | 1 451 425,88 € |
| Année 4 | 43 296,32 € | 53 689,36 € | 1 408 129,56 € |
| Année 5 | 44 948,14 € | 52 037,54 € | 1 363 181,42 € |
| Année 6 | 46 662,97 € | 50 322,71 € | 1 316 518,45 € |
| Année 7 | 48 443,23 € | 48 542,45 € | 1 268 075,22 € |
| Année 8 | 50 291,39 € | 46 694,29 € | 1 217 783,83 € |
| Année 9 | 52 210,09 € | 44 775,59 € | 1 165 573,74 € |
| Année 10 | 54 201,96 € | 42 783,72 € | 1 111 371,78 € |
| Année 11 | 56 269,85 € | 40 715,83 € | 1 055 101,93 € |
| Année 12 | 58 416,62 € | 38 569,06 € | 996 685,31 € |
| Année 13 | 60 645,26 € | 36 340,42 € | 936 040,05 € |
| Année 14 | 62 958,97 € | 34 026,71 € | 873 081,08 € |
| Année 15 | 65 360,93 € | 31 624,75 € | 807 720,15 € |
| Année 16 | 67 854,52 € | 29 131,16 € | 739 865,63 € |
| Année 17 | 70 443,27 € | 26 542,41 € | 669 422,36 € |
| Année 18 | 73 130,78 € | 23 854,90 € | 596 291,58 € |
| Année 19 | 75 920,82 € | 21 064,86 € | 520 370,76 € |
| Année 20 | 78 817,30 € | 18 168,38 € | 441 553,46 € |
| Année 21 | 81 824,29 € | 15 161,39 € | 359 729,17 € |
| Année 22 | 84 945,98 € | 12 039,70 € | 274 783,19 € |
| Année 23 | 88 186,77 € | 8 798,91 € | 186 596,42 € |
| Année 24 | 91 551,21 € | 5 434,47 € | 95 045,21 € |
| Année 25 | 95 045,21 € | 1 941,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 572 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 300 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 092 €.