Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 572 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 263,04 € | 9 263,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 070 € / mois | 26 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 760 € | 1 697 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 300 € | 1 611 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 572 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 572 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 215,23 € | 56 941,25 € | 1 517 784,77 € |
| Année 2 | 56 244,36 € | 54 912,12 € | 1 461 540,41 € |
| Année 3 | 58 349,41 € | 52 807,07 € | 1 403 191,00 € |
| Année 4 | 60 533,27 € | 50 623,21 € | 1 342 657,73 € |
| Année 5 | 62 798,87 € | 48 357,61 € | 1 279 858,86 € |
| Année 6 | 65 149,23 € | 46 007,25 € | 1 214 709,63 € |
| Année 7 | 67 587,58 € | 43 568,90 € | 1 147 122,05 € |
| Année 8 | 70 117,19 € | 41 039,29 € | 1 077 004,86 € |
| Année 9 | 72 741,47 € | 38 415,01 € | 1 004 263,39 € |
| Année 10 | 75 463,97 € | 35 692,51 € | 928 799,42 € |
| Année 11 | 78 288,38 € | 32 868,10 € | 850 511,04 € |
| Année 12 | 81 218,46 € | 29 938,02 € | 769 292,58 € |
| Année 13 | 84 258,25 € | 26 898,23 € | 685 034,33 € |
| Année 14 | 87 411,78 € | 23 744,70 € | 597 622,55 € |
| Année 15 | 90 683,34 € | 20 473,14 € | 506 939,21 € |
| Année 16 | 94 077,37 € | 17 079,11 € | 412 861,84 € |
| Année 17 | 97 598,40 € | 13 558,08 € | 315 263,44 € |
| Année 18 | 101 251,21 € | 9 905,27 € | 214 012,23 € |
| Année 19 | 105 040,77 € | 6 115,71 € | 108 971,46 € |
| Année 20 | 108 971,46 € | 2 184,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 572 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 300 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 466 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.