Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 472 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 673,79 € | 8 673,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 284 € / mois | 24 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 760 € | 1 589 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 800 € | 1 508 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 472 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 472 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 766,46 € | 53 319,02 € | 1 421 233,54 € |
| Année 2 | 52 666,49 € | 51 418,99 € | 1 368 567,05 € |
| Année 3 | 54 637,65 € | 49 447,83 € | 1 313 929,40 € |
| Année 4 | 56 682,60 € | 47 402,88 € | 1 257 246,80 € |
| Année 5 | 58 804,05 € | 45 281,43 € | 1 198 442,75 € |
| Année 6 | 61 004,90 € | 43 080,58 € | 1 137 437,85 € |
| Année 7 | 63 288,15 € | 40 797,33 € | 1 074 149,70 € |
| Année 8 | 65 656,85 € | 38 428,63 € | 1 008 492,85 € |
| Année 9 | 68 114,17 € | 35 971,31 € | 940 378,68 € |
| Année 10 | 70 663,49 € | 33 421,99 € | 869 715,19 € |
| Année 11 | 73 308,21 € | 30 777,27 € | 796 406,98 € |
| Année 12 | 76 051,95 € | 28 033,53 € | 720 355,03 € |
| Année 13 | 78 898,34 € | 25 187,14 € | 641 456,69 € |
| Année 14 | 81 851,28 € | 22 234,20 € | 559 605,41 € |
| Année 15 | 84 914,72 € | 19 170,76 € | 474 690,69 € |
| Année 16 | 88 092,84 € | 15 992,64 € | 386 597,85 € |
| Année 17 | 91 389,91 € | 12 695,57 € | 295 207,94 € |
| Année 18 | 94 810,37 € | 9 275,11 € | 200 397,57 € |
| Année 19 | 98 358,82 € | 5 726,66 € | 102 038,75 € |
| Année 20 | 102 038,75 € | 2 045,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 472 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 800 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.